最近后台私信爆了。好多人问"养老金怎么算"。我一看，全是30多岁的小年轻。这挺好，养老问题得早点琢磨。今天我就把养老金的底儿掀开给你看。
先说说养老金到底有几部分
养老金不是一块大饼。它分三块。第一块叫基础养老金。第二块叫个人账户养老金。有些地方还有第三块，叫过渡性养老金。
基础养老金跟社会平均工资挂钩。个人账户是你自己交的钱。过渡性养老金主要是给90年代前工作的人准备的。
说白了。你交的多。交的久。退休拿的就多。但具体怎么算？别急。我慢慢给你拆解。
基础养老金咋算？记住这个公式
基础养老金=退休时当地上年度社平工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%
看起来吓人。其实不难。我举个例子。
假设小王在某城市工作。当地去年社平工资6000元。小王15年按60%交。15年按100%交。平均缴费指数就是(0.6+1)÷2=0.8。
那小王的基础养老金=6000×(1+0.8)÷2×30×1%=1620元。
注意了。社平工资每年涨。你交的档次越高。年限越长。这块就越多。但最高不能超300%。最低不能低于60%。
个人账户养老金更简单
个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数
个人账户是你自己交的8%。公司交的不进这里。利息每年算一次。
计发月数国家定了标准。50岁退休195个月。55岁170个月。60岁139个月。
比如小李退休时个人账户有10万。60岁退休。那每月拿100000÷139≈719元。
关键点。个人账户的钱能继承。没领完去世。家人能拿走。这点很多人不知道。
影响养老金的三大坑
第一坑。断缴。社保断了。缴费年限就少了。养老金直接缩水。我见过有人断缴5年。少拿好几百。
第二坑。按最低档交。图现在多拿点现金。结果退休少领一大截。这叫捡了芝麻丢西瓜。
第三坑。异地转移没弄好。钱没转全。年限没接上。最后算少了。
有趣的是。很多人觉得现在交社保不划算。其实呢。社保是最稳的"下蛋鸡"。复利跑赢多数理财产品。
怎么多拿养老金？老司机支招
怎么多拿养老金？老司机支招
第一招。尽量别断缴。实在不行。可以考虑灵活就业身份接着交。我当年就差点断缴。幸亏及时补上。
第二招。经济允许的话。提高缴费档次。别老按60%交。80%、100%更香。虽然现在少拿点工资。但退休多领几十年。
第三招。晚点退休。延迟退休政策来了。多干几年。少领几年。一进一出差不少。
令人担忧的是。很多人搞不清"视同缴费年限"。90年代前工作。没交社保的那段时间。也算年限。但需要证明材料。我帮粉丝处理过不少这类问题。
农村和城镇居民养老金咋算
上面说的是职工养老保险。城乡居民的算法不一样。
基础养老金由政府出。各地标准不同。上海现在1400多。有些地方才100多。
个人账户是你自己交的加政府补贴。比如交500。政府补70。全部进个人账户。
说实话。城乡居民养老金普遍偏低。建议有条件的还是参加职工养老保险。
最后说点掏心窝的话
养老金计算看着复杂。核心就三点：社平工资、缴费年限、缴费档次。
别被"割韭菜"。有些理财推销说社保不划算。纯属胡扯。社保是国家兜底的。比啥都稳。
我见过太多人"踏空"。年轻时不重视。老了后悔。也见过有人"套牢"在高收益骗局里。
话说回来。养老金只是退休生活一部分。还得搭配商业保险、个人储蓄。做好资产配置。
现在交的每一分社保。都是给未来自己发工资。别嫌现在交的多。等退休你就知道香了。
最后提醒一句。每年查查自己的社保账单。有错及时改。别等退休才发现问题。那时候就晚了。
养老金怎么算清楚了吧？还有啥不明白。评论区问我。我看到都回。记住。养老规划越早越好。别等"破位"才着急。
