什么是等额本金和等额本息
刚入行那会儿我也懵。等额本金和等额本息傻傻分不清。说白了就是两种还房贷的方式。等额本息每月还的钱一样多。等额本金每月还的本金一样多。利息随本金减少而减少。所以每月还款额会慢慢变少。
银行客户经理经常忽悠人。说等额本息轻松。其实呢两种方式各有千秋。我当年差点被割韭菜。幸好看过几个楼盘后才搞明白。
还款金额变化大不同
等额本息前期利息多本金少。每月还款额固定。看起来压力小。但总利息高。说白了就是银行赚得多。
等额本金开始还款压力大。每月还的本金固定。利息逐月减少。所以还款额越来越小。总利息比等额本息少不少。但前期钱包要遭罪。
有个粉丝找我吐槽。说他选了等额本息。结果十年后发现还了快一半利息。本金才还了三分之一。这就是典型的被套牢了。
哪种更适合你
刚工作的小年轻适合等额本息。每月还款压力小。工资涨了再考虑提前还款。老司机一般选等额本金。前期多还点本金。后面轻松。
但我见过不少坑。有人选了等额本金。结果前三个月就撑不住了。想改还款方式还得跑银行。填一堆表。麻烦死了。
特别提醒：别听银行忽悠。他们当然希望你选等额本息。这样他们利息赚得多。自己算清楚再决定。
实际算笔账
假设贷款100万。利率4.9%。30年。
等额本息每月还5307元。总利息91万。这数字吓人吧。
等额本金首月还6861元。最后一个月才2792元。总利息73.7万。省了17万多。相当于白捡一辆车。
我有个朋友就栽在这儿。以为等额本息每月少还1500。结果总利息多出一辆五菱宏光。这买卖不划算啊。
提前还款要注意
想提前还款的朋友看这里。等额本金前期还本金多。提前还款意义不大。等额本息前期还利息多。提前还款能省大钱。
银行最喜欢你提前还款。手续费照收。但你要算清楚。有些银行要收违约金。反而不划算。
我踩过这个坑。有次帮粉丝算。发现他提前还款要交3万违约金。省的利息才2万。这不是被割韭菜嘛。
我的建议
年轻人选等额本息。压力小。等工资涨了再调整。手里有闲钱就提前还。选等额本金要量力而行。别让月供压得喘不过气。
话说回来。买房是大事。别光看月供。要考虑长远。我见过太多人因为选错还款方式。结果被套牢多年。
最后说句掏心窝的话。银行不会告诉你真相。他们只关心业绩。你自己多算算。别等到签了合同才后悔。这玩意儿可不像买衣服。不合适还能退。
