利率下行，提前还贷成新趋势
最近很多粉丝问我。为啥大家都抢着提前还房贷。我一看数据。确实吓一跳。今年上半年。提前还贷金额比去年涨了30%。说白了。就是大家都不想当"房奴"了。
其实呢。主要原因就两个。第一是房贷利率降了。第二是理财收益太低。以前房贷5%以上。买理财能有4%。现在房贷降到3.X%。理财收益才2%出头。谁还愿意借钱给银行啊。
我有个朋友。去年还觉得房贷不算啥。今年突然说要提前还。我问他为啥。他说存银行不如还贷款。这钱放银行。一年利息才一千多。还贷款相当于赚3.X%。这不香吗。
银行为啥不太乐意？
提前还贷潮来了。但银行不太高兴。因为房贷是银行的"下蛋鸡"。现在大家提前还。银行少了长期收益。有些银行悄悄加门槛。比如必须还满一年才能提前还。或者收违约金。
我踩过这个坑。去年想提前还。结果银行说要收1%违约金。算下来要多花好几千。所以提醒大家。签合同时看清楚提前还款条款。别等到要用钱时才发现被"套牢"。
有个粉丝上周跟我说。银行客户经理劝他别提前还。说可以转经营贷。我一听就警惕了。这种"AB贷"套路多。容易踩雷。大家要小心。
提前还贷，真的划算吗？
很多人以为提前还贷肯定赚。但在我看来。这事得分情况。如果你手头紧。或者有更高收益投资渠道。盲目提前还可能"踏空"。
比如你有10万。提前还贷相当于赚3.X%。但如果你做生意能赚10%。那还啥贷啊。还有公积金贷款利率才3.X%。提前还意义不大。
我建议大家算笔账。用银行APP的还款计算器。看看提前还多少最划算。有些人只还一部分。改成月供不变。这样能缩短还款年限。其实更聪明。
两种提前还法，90%人不知道区别
很多人不知道。提前还贷分两种。一种是月供不变。缩短年限。一种是年限不变。减少月供。第一种更划算。能省更多利息。
我自己就选了第一种。虽然月供没变少。但能早几年"上岸"。心理压力小多了。说白了。早点还清房子才是自己的。
但要注意。有些人只还了几万。以为能省很多。其实利息是按剩余本金算的。前期还的多才是真划算。后期还差别不大。别被银行忽悠"漂单"。
这三类人别急着提前还
令人担忧的是。有些人根本不适合提前还贷。第一类是手里钱不多的。留点应急资金很重要。第二类是公积金贷款的。利率太低没必要。第三类是能搞到低息经营贷的。但要注意风险。
我见过有人把所有钱还房贷。结果家里人生病拿不出钱。这就不值当了。理财讲究"资产配置"。别把鸡蛋放一个篮子里。
还有种情况。如果你房贷是浮动利率。现在还了。等LPR降了又亏了。所以要看清合同是固定还是浮动利率。
我的建议：量力而行
在我看来。提前还贷不是跟风的事。要根据自身情况。如果你月收入稳定。手头宽裕。可以考虑提前还。但别还到影响生活质量。
话说回来。现在提前还贷要排队。有些银行要等两三个月。我建议先打电话问清楚流程。带好身份证和贷款合同。别白跑一趟。
最后提醒。别信那些说能帮你"花户"提前还贷的中介。很多是骗子。自己去银行办最安全。毕竟房子是大事。别因小失大。
提前还贷热潮背后。反映的是大家对降低负债的渴望。但每个人情况不同。适合别人的不一定适合你。多做功课。别被"割韭菜"。毕竟钱是自己的。省着点花。
