最近后台一堆粉丝问房子二次抵押的事。说白了就是第一次抵押还没还完，还想再贷一笔。这招确实能解燃眉之急。但很多人连基本流程都不清楚，差点踩大坑。
我当年踩过坑。有次帮朋友操作二次抵押，差点被中介割韭菜。今天就用大白话讲清楚。
二次抵押到底是啥玩意？
说白了就是房子已经抵押过一次。还想再押一次拿钱。但不是所有房子都能做。得看剩余价值够不够。
银行一般只给评估价减去剩余贷款的70%。比如房子值300万。第一次贷款还剩100万。最多能再贷140万（300-100=200，20070%）。
很多人以为能随便贷。其实门槛比首次抵押高多了。信用不好？基本没戏。
2024年最新门槛有多高？
今年政策收紧了。特别是经营贷用途的二次抵押。银行查得特别严。
首先得有稳定收入。月收入得覆盖两笔贷款月供的2倍。信用记录不能有连三累六。就是不能连续3个月逾期。也不能累计6次逾期。
房产得产权清晰。有纠纷的房子银行肯定不碰。有些银行还要求首次抵押还款超过12个月。
其实呢银行现在挑客户挑得比相亲还严。资质差点的只能找非银机构。但利率可能翻倍。
全流程详解 别被坑了
第一步准备材料。身份证户口本房产证都要。还得带首次抵押合同和还款流水。
第二步选机构。银行利率低但门槛高。小贷公司门槛低但容易被割韭菜。建议先跑两家银行试试。
第三步评估房产。银行会找第三方评估。别信中介说的"能评高点"。都是套路。
第四步签合同办登记。这步最容易出问题。有些中介让你签空白合同。千万不能签。
最后放款。一般7-15天。银行会直接打到指定账户。不会给你现金。
银行vs小贷公司 怎么选？
银行利率一般4%-6%。但要求高材料多。适合资质好的朋友。
小贷公司利率8%-15%。但放款快门槛低。着急用钱可以考虑。不过得小心套路贷。
我在深圳见过有中介搞"AB贷"。忽悠你找人背债。最后钱没拿到反而欠更多。这种千万别碰。
说白了资质好的首选银行。资质差的也别乱找中介。多问几家比较下。
这些坑千万别踩！
第一个坑是"零首付二次抵押"。纯属扯淡。银行不可能让你白拿钱。
第二个坑是中介收"服务费"。动不动收2-3个点。其实自己跑银行一分钱不花。
第三个坑是资金用途造假。现在查得严。万一被发现直接抽贷。
最怕的是还款能力不足。两笔贷款压下来。容易套牢。真还不上房子可能被法拍。
有意思的是很多人以为二次抵押很简单。其实比首次难多了。银行风控特别严。
给粉丝的真心建议
如果真要操作。先算清楚还款能力。别光看能贷多少。重点是月供能不能承受。
建议先去人民银行打征信报告。看看自己资质咋样。别白跑银行。
最好找懂行的朋友陪着去。别单独跟中介接触。容易被忽悠。
其实二次抵押不是万能解药。急用钱可以考虑。但别把杠杆加太高。现在行情不稳定。小心踏空。
记住一句话：房子是下蛋鸡。别把鸡杀了。二次抵押要谨慎。用好了是工具。用不好变负债。
最后提醒下。2024年政策变快。最好先打银行客服问清楚。别信网上过时信息。有啥不清楚的评论区问我。
