余额宝不是银行存款，真可能亏钱
余额宝会赔钱吗？这个问题我被问了上百次。说实话，很多人以为余额宝和银行存款一样安全。其实呢，它只是个货币基金。
你看啊，货币基金本质是投资短期债券、银行存单这些。虽然风险低，但不是保本的。市场波动大的时候，收益可能变成负数。
我查了数据，余额宝历史上确实出现过单日万份收益为负的情况。虽然不多，但2022年就有过几次。那天打开APP看到负数，好几个粉丝私信问我是不是出问题了。
说白了，余额宝没有"保本保息"这回事。银行存款有存款保险制度兜底，50万以内绝对安全。但余额宝属于基金产品，不受这个保护。
为什么有人觉得余额宝不会亏
很多人觉得余额宝不会亏，因为平时看到的都是正收益。其实呢，这跟它的计价方式有关。
余额宝展示的是"七日年化收益率"和"万份收益"。平时波动小，感觉很稳。但市场一有风吹草动，收益立马就变。
去年债市调整，不少货币基金都出现"破净"。就是说你投入1块钱，净值掉到0.99了。虽然最后基本都涨回来了，但短期确实会亏。
有意思的是，很多小白分不清"收益为负"和"本金亏损"。收益为负是指当天赚的钱是负的，但本金可能还没到亏损程度。不过长期收益持续为负，本金就会缩水。
重点来了：余额宝的风险虽然低，但不等于零风险。市场剧烈波动时，短期出现亏损是可能的。
余额宝适合什么样的人
在我写理财专栏这7年里，发现很多人乱用余额宝。说白了，它只适合放短期要用的钱。
比如下个月要交房租，这个月工资放余额宝没问题。但如果打算买房首付，放余额宝就不合适。因为可能遇到"踏空"或者短期亏损。
有趣的是，我发现很多中老年人把养老钱全放余额宝。这其实挺危险的。虽然亏的概率小，但收益也低。长期看跑不赢通胀，等于变相亏钱。
余额宝的收益率现在才1.5%左右。银行大额存单都有2%多了。你要是有几十万，放余额宝每年少赚好几千。
我建议大家做资产配置。闲钱可以放点余额宝，但大头还是要分散。比如债券基金、银行理财、甚至定投指数基金。
如何避免在余额宝上"被割韭菜"
最近发现有些平台打着"余额宝高收益"的旗号骗人。说白了就是"AB贷"那一套。你可得擦亮眼睛。
首先看清楚是不是真的余额宝。有些山寨APP长得跟余额宝一模一样。我踩过这个坑，差点把钱转错。
其次别被高收益忽悠。余额宝现在收益就那样，超过2%的基本是骗子。去年有粉丝信了"余额宝高息版"，结果钱没了。
其实呢，余额宝最大的风险不是亏损，而是收益太低。很多人不知不觉就被通胀"割韭菜"了。
我的建议是：小额零钱放余额宝很方便。但大额资金最好做个组合。比如50%放银行理财，30%买国债逆回购，20%放货币基金。
话说回来，余额宝还是很安全的。7年来我没见过谁本金大幅亏损的。但你要指望它发财，那肯定是想多了。
记住啊，没有只赚不赔的买卖。理财首先要保本，其次才是赚钱。余额宝适合当"钱包"，不当"钱袋子"。
