保险小白先搞懂这几件事
买保险前得知道保险分几种。寿险、医疗险、重疾险、意外险这些基础的要分清。很多人一上来就问"哪个保险好"，这就像问"哪家医院好"一样没头绪。你得先知道自己需要啥。
保险不是越贵越好。我见过有人花大价钱买了理财型保险，结果生病了发现保障不够。说白了，保险是买保障，不是买收益。要是想赚钱，不如去搞基金。
重点来了：先保大人再保小孩。很多家长只给孩子买保险，自己却裸奔。要是家长出事了，孩子谁来养？这逻辑都不通。
买保险最容易踩的三个大坑
第一个坑是"人情单"。隔壁王阿姨推荐的保险，不好意思拒绝就买了。结果一看条款，保障范围窄得很。我朋友就吃过这亏，生病了发现不在理赔范围。
第二个坑是"代理人的误导"。有些销售只说收益不说风险。他们最爱说"这个保险既能保病又能赚钱"，其实呢，保障部分可能很鸡肋。
第三个坑是"忽略健康告知"。很多人填健康问卷时随便填，想着"反正医生也没确诊"。出险后保险公司一查病历，直接拒赔。这钱就白交了。
怎么选靠谱的保险产品
先算好预算。一般建议保费不超过年收入的10%。要是超过这个数，生活质量会受影响。
健康险优先考虑消费型。返还型的保费高，同样的钱消费型能买到更高保额。我算过账，30岁买50万保额，消费型一年3000，返还型要9000多。
看条款比看公司更重要。别光盯着大公司，小公司也有好产品。关键是看保险责任、免责条款这些硬核内容。
意外险要选含猝死责任的。现在年轻人工作压力大，猝死风险不低。很多便宜的意外险不保猝死，这很坑。
买保险的正确姿势
第一步：做好健康告知。有啥病史如实说，别想着蒙混过关。保险公司调病历太容易了。
第二步：别急着签字。等个15天犹豫期，想清楚再决定。我见过太多人冲动下单，后悔也来不及。
第三步：电子保单也要保存好。别以为存在保险公司就安全，自己备份一份最保险。
特别提醒：医疗险每年要续保。今年能买不代表明年还能买。有些产品停售了，再想买同类产品可能就买不到了。
这些保险真的没必要买
旅游意外险不用在机场买。网上平台便宜一半，保障还更全。我上次去泰国，机场卖60块，淘宝才30。
返还型重疾险要慎重。同样的钱，消费型能买50万保额，返还型只能买20万。真出事了，20万够干啥？
教育金保险别太早买。先把手头的保障配齐，再考虑理财。不然风险来的时候，教育金还没攒够。
理赔时的注意事项
出险后别急着找代理人，先打保险公司电话报案。有些代理人为了业绩，可能会建议你"再等等"，这很危险。
保留好所有医疗单据。发票、病历、检查报告一样都不能少。我帮粉丝处理过理赔，就因为少一张检查单被拒了。
别信"包赔"这种话。正规代理人不会打包票说一定能赔。理赔是按合同来的，不是靠关系。
买保险说到底就是买安心。但这个安心得花对地方。花冤枉钱买了不适合的保险，反而更焦虑。希望这篇能帮你避开那些坑，买到真正有用的保障。毕竟，保险这东西，买了不用最好，真要用时不能掉链子。
