一、先说清楚3.4%到底咋算
最近好多粉丝问我10万放银行3.4%利息能拿多少。我得说现在这利率真不算高。但比余额宝强点。3.4%就是年化利率。简单说10万放一年就是10万×3.4%。算下来3400块。这叫单利计算。
你看银行柜台那些表格。其实就这公式：本金×年利率×存款年限。10万×3.4%×1=3400元。要是存两年。就是10万×3.4%×2=6800元。说白了就是这么简单。
不过要注意。3.4%通常指年化收益率。不是每月都给你3400。一年到期才给。活期存款利息更低。现在活期才0.2%左右。10万放活期一年才200块。简直割韭菜。
二、别被"预期收益"忽悠了
有些理财经理跟你说3.4%。其实暗藏玄机。比如某些银行理财写预期年化3.4%。但到期可能只有3%。因为要扣管理费。托管费。这些费用很少明说。
我踩过这坑。去年有个粉丝买了某银行"稳盈3号"。合同写3.5%。结果到期只有3.1%。问理财经理。人家说"预期收益≠实际收益"。这操作真坑。
还有些产品搞阶梯利率。比如存1年3.2%。存2年3.35%。存3年3.4%。看着挺美。但提前支取按活期算。等于被套牢。
三、利息还要交税？别傻乎乎被割
很多人不知道。存款利息要交利息税。不过现在国家暂停征收了。但银行理财收益要交20%个人所得税。比如你买理财赚3400。实际到手可能只有2720。
更坑的是某些结构性存款。表面写3.4%。实际是保底1%+浮动收益。最后可能只给1.5%。这种产品最容易踏空。
我看太多人被"高收益"吸引。结果发现是AB贷套路。名义利率3.4%。实际综合成本超5%。特别是那些网贷平台。一定要看实际年化利率。
四、10万怎么放最划算？
说实在的。10万放银行定期太亏。现在有更好选择。比如国债。3年期利率3.8%。5年4.0%。比银行高。还免利息税。
或者大额存单。20万起存利率能到3.5%。但10万不够门槛。可以考虑组合策略：5万买货币基金。5万买国债。
其实呢。现在资产配置最重要。别把鸡蛋放一个篮子。我建议10万这样分：3万活期备用。3万定期。4万稳健理财。这样综合收益能到4%以上。
五、老司机的真心话
说实话。3.4%真不算啥。以前余额宝能有6%。现在连4%都难。但市场就这样。着急也没用。
我建议大家别光看利率。要看实际到手收益。还要考虑流动性。10万如果明年要用。就别买长期产品。否则提前支取亏大了。
最后提醒。银行那些"高收益"产品。多半是老鼠仓。表面安全。实际风险不小。真要理财。不如学点基础知识。自己操作更放心。
你看我写这些。就是不想你们被坑。现在金融产品太复杂。稍不注意就被割韭菜。有问题随时问我。咱们一起避坑。
