100万理财别急着all in，先看这三点
很多人一拿到100万就急着买基金买股票。我见过太多朋友这样被"割韭菜"。其实呢，第一步不是投钱，是搞清楚三个问题。
你这笔钱能放多久？一年还是十年？风险承受能力咋样？目标是保值还是增值？别笑，我有个粉丝把买房首付全扔进股票，结果牛市没等到先"套牢"了。
100万不是小数目。建议先留出6个月生活费做应急资金。这笔钱放货币基金就行，支付宝的余额宝或者银行T+0产品都行。安全又灵活，万一急用钱不至于"割肉"。
资产配置别玩"单押"，要玩就玩"组合拳"
100万理财最怕all in一个方向。我踩过这个坑，2018年全仓A股，结果...你懂的。说白了，资产配置就是别把鸡蛋放一个篮子里。
我的建议是：40%稳健型，30%平衡型，30%进取型。稳健部分放银行理财、国债、大额存单。现在三年期大额存单利率还有2.6%左右，比余额宝强。
平衡部分可以考虑"固收+"基金或者REITs。这类产品波动小，收益比纯债高。我最近关注的几只REITs，年化4%-5%，当"下蛋鸡"挺合适。
进取部分才是股票、基金这些。别一上来就买个股，先从指数基金定投开始。沪深300、中证500都行，每月投一点，避免"踏空"也避免买在高点。
小心这些理财"坑"，别当冤大头
银行客户经理常推的"高收益"理财，90%都是挂钩型。表面预期收益5%，实际可能只有2%。我管这叫"画饼理财"。
还有那些承诺保本高收益的，基本都是骗子。去年有个P2P平台说年化8%，我粉丝投了50万，现在连本金都拿不回。记住，超过6%就要打问号，超过10%做好准备本金不保。
保险理财也得小心。有些分红险看着美，实际收益跑不赢通胀。我建议保险就买消费型，理财功能别指望。免赔额、被保险人这些条款要看清，别被销售忽悠。
实操建议：100万这样分才靠谱
说点实在的。100万可以这样分配：
20万放货币基金和银行活期理财，随时能用。20万买大额存单，锁定2-3年收益。20万买"固收+"基金，当稳定收入来源。
剩下40万可以分批建仓。比如10万定投指数基金，10万买优质蓝筹股，10万放可转债，10万留着抄底。千万别一次性"买多"，现在市场"窄幅"震荡，分批进场更安全。
有意思的是，很多高净值客户反而喜欢简单操作。我认识一个企业主，100万就买了国债+指数基金，年化5%左右，睡得比谁都香。
最后说点掏心窝的话
理财不是赌博，别总想着"一夜暴富"。100万理财的核心是保住本金，稳中求进。我见过太多人牛市赚的，熊市全亏回去。
市场总有"洗盘"的时候，这时候别慌。2022年那波大跌，我坚持定投没止损，结果今年赚回来了。关键是别让情绪控制操作。
话说回来，100万理财没有标准答案。适合你的才是最好的。如果你拿不准，建议先拿10万练手，别一上来就梭哈。毕竟，理财是场马拉松，不是百米冲刺。
记住我的话：理财理的是生活，不是数字。钱是工具，生活才是目的。别让100万变成100个烦恼。
