分期买手机，到底有几种路子？
最近不少粉丝问我分期付款买手机的事。说白了，现在买手机分期太普遍了。但你知道吗，市面上至少有五种分期方式。我在金融圈混了七年，踩过不少坑，今天给你掰扯清楚。
最常见的是电商平台分期。京东、天猫这些地方都支持。你看下单时选分期付款就行。通常分3-24期。不过要注意免息活动，不是每款手机都有。有些商家打着"免息"旗号，实际手续费藏在价格里。
银行信用卡分期也是个选择。我之前帮一个粉丝算过账，某银行12期手续费率0.6%每月。算下来实际年化13%左右。比表面看起来高多了。这种叫"花户"操作，新手容易被割韭菜。
支付宝花呗、微信分付这些互联网金融产品现在很火。门槛低，申请快。但有个坑，额度可能不够买最新款手机。而且逾期罚息吓人，千万别不当回事。
运营商合约机分期容易被忽略。其实呢，办套餐送手机也是一种分期。但合约期通常24个月，中途想换号很难。我有个朋友就被"绑定"了，想换运营商还得赔违约金。
最后是手机厂商自家分期。华为、苹果都有。优点是利率低，经常搞免息活动。缺点是审核严，征信不好可能过不了。
分期付款的隐形成本，90%的人都忽略了
你以为分期就是每个月还点钱？错！这里面水太深了。我见过太多人只看月供，不看总成本。
第一，手续费率不等于实际利率。 比如分12期，标称手续费率0.5%每月。看着不高对吧？但实际年化可能超过10%。因为本金在减少，手续费却按全额算。
第二，免息不等于免费。 有些商家把手机价格提高，再搞"免息分期"。你以为占便宜，其实早被算进去了。这招叫"下蛋鸡"套路，看着下蛋，其实鸡贵了。
第三，逾期成本吓死人。 我看过某平台条款，逾期一天罚息0.1%。听着少？1万块一个月就是300。还可能影响征信，以后贷款都麻烦。
怎么选分期方式才不吃亏？
作为老司机，我给你三条实用建议。不用记复杂公式，简单好用。
先算总成本。别只看月供多少。用这个简单公式：总价=手机价格+手续费。比较不同平台哪个总成本低。我在文章里经常说，别被月供迷惑，要看最终花了多少。
再看自身情况。征信好的优先选银行或厂商分期。征信一般的可以考虑电商平台。但千万别为了买手机去"AB贷"，那可是大坑。
最后一定看清楚合同。特别是提前还款条款。我见过有人想提前还清，结果手续费一分不少。这种叫"漂单"，白白多花钱。
分期买手机，这些雷千万别踩
根据我这些年经验，新手最容易犯三个错误。
第一个错误是过度分期。看中最新款，分24期甚至36期。结果手机都淘汰了还在还钱。我建议分期不超过12个月，超过这个数不划算。
第二个错误是忽略信用记录。分期也是贷款，逾期上征信。有个粉丝因为花呗逾期，后来房贷利率直接高了0.5%。得不偿失啊。
第三个错误是同时多笔分期。有些人信用卡分期、花呗分期、京东白条全来。一看征信花花绿绿，以后真需要贷款时就"破位"了。
说白了，分期付款是工具，用好了省钱，用不好伤身。我写这篇文章就是不想看到粉丝被割韭菜。买手机量力而行，别让消费主义绑架你。
最后提醒一句，现在有些平台诱导分期，广告写得天花乱坠。记住，天上不会掉馅饼。任何分期都要算清总成本，别被月供数字蒙蔽双眼。
