一、为啥要办房屋抵押？先搞清自己的真实需求
最近私信问我房屋抵押的人特别多。说白了，大家都是急用钱。有人想做生意，有人要还信用卡，还有人想投资。
其实呢，房屋抵押贷款是银行最稳妥的贷款方式。毕竟房子摆在那，银行不怕你不还。但对咱们老百姓来说，手续有点复杂。一不小心就掉坑里。
我在银行干过，见过太多人因为不懂流程，被中介割韭菜。手续费高得离谱，利率也比正常高一截。
所以今天我必须讲清楚。房屋抵押不是小事，搞错了可能影响征信，甚至房子都没了。
二、办理前必看：这些条件你满足吗？
先说点扎心的。不是有房子就能抵押。银行看中的是房子价值和你的还款能力。
房子得是70年产权的商品房。小产权房、经济适用房基本不行。房子还得没纠纷，产权清晰。
最坑的是，有些人口子说"花户"能办。其实就是帮你造假资料。一旦被发现，不仅贷款没戏，还可能吃官司。
再说说人。征信必须良好。逾期记录太多，银行直接pass。收入证明也得真实。月收入至少是月还款的两倍。
我见过有人为了多贷点，虚报收入。结果还款时压力山大，最后房子被拍卖。血亏啊！
三、办理全流程，一步步教你
第一步，评估房子值多少钱。可以找银行指定的评估公司，也可以自己找。
评估价一般低于市场价。别以为能贷到房子全价，银行最多给7成。
第二步，准备材料。身份证、户口本、结婚证、房产证、收入证明、银行流水。缺一样都白搭。
第三步，去银行面签。银行会问你贷款用途。记住，不能说"还信用卡"，要说"经营周转"或"装修"。
第四步，等审批。一般7-15天。期间别乱查征信，也别申请其他贷款。
第五步，办抵押登记。去房管局，签合同，办他项权证。
最后一步，放款。钱会打到第三方账户，不能直接给你。
话说回来，流程看着简单，实际操作全是坑。比如银行流水不够怎么办？收入证明开不出来怎么办？
四、这些坑千万别踩
最常见的是"AB贷"。你资质不好，让朋友帮你贷。看似解决了问题，实则埋下大雷。
朋友成了借款人，你要还钱。万一你还不上，朋友征信全毁。友情也没了。
还有人找中介垫资过桥。说是先借钱给你还清原贷款，再办新贷款。利息高得吓人，动不动就日息1%。
最离谱的是"假离婚"办抵押。为了多贷点钱，夫妻假装离婚。结果真离了，房子也分不清。
令人担忧的是，现在有些平台打着"免征信""当天放款"的旗号。基本都是诈骗。小心钱房两空。
五、老司机的真心建议
我干了7年，见过太多血泪教训。办抵押前，先问问自己：真有必要吗？
如果只是想投资，千万别抵押房子。投资有风险，万一"套牢"，房子都没了。
利率方面，现在LPR下行，可以谈低点。别被中介忽悠说"最低3.8%"，实际可能加点。
还款方式选等额本息还是等额本金？一般选前者压力小。但总利息多。
最后提醒：别信"内部渠道"。银行审批很严，找关系基本没用。
说白了，房屋抵押是双刃剑。用好了能解燃眉之急，用不好可能倾家荡产。
我建议，实在不懂就找正规银行客户经理。别图省事找中介，手续费太高。自己跑两趟，省下的都是真金白银。
记住，房子是最后的保障。不到万不得已，别轻易抵押。毕竟，有个安稳的家比什么都强。
