贷款这事儿，先搞清楚你要啥
很多人一上来就问怎么贷款。其实呢，贷款种类太多了。你要买房？买车？还是周转资金？不同用途贷款差别很大。
房贷要房产证，车贷要车辆登记证，信用贷看征信。说白了，银行得知道你拿钱干啥。乱说用途，银行直接pass。
我见过不少朋友，急着贷款结果选错了产品。比如用消费贷买房，风险高还可能被抽贷。所以先想清楚，别踩坑。
征信！征信！还是征信！
征信是贷款的命门。银行第一件事就是查你征信报告。逾期记录、负债率太高，基本没戏。
最近政策有点松动，但征信差还是难。有人以为查征信影响不大，其实一个月查太多次也伤分。
我自己就踩过坑。有次急着办信用卡，一个月被查了5次，后来想贷款额度直接少了一半。惨！
建议大家提前一个月查查自己征信。支付宝就能看，免费的。有问题早点处理，别等到贷款时傻眼。
材料准备，别漏项
贷款材料很关键。身份证、收入证明、工作证明这些基本的。但不同贷款要求不一样。
房贷要首付款证明，经营贷要营业执照。很多人材料不齐来回跑，耽误时间。
有个客户，工资高但没社保记录。银行要求补充材料，折腾半个月才搞定。其实呢，提前问清楚要啥材料，省时省力。
记住：材料不全等于白跑。提前打电话问问银行，或者找客户经理确认。
利率大战，别光看表面
现在贷款利率乱得很。有说3.4%的，有说4.5%的。但别被广告忽悠了。
我算过一笔账，有些产品前期低，后期猛涨。还有各种服务费、管理费，实际成本高得吓人。
有个粉丝被"零手续费"吸引，结果算下来比别家高0.8个点。说白了，贷款要看综合年化利率，不是只看表面数字。
现在LPR是3.45%，但个人贷款一般上浮。信用贷普遍4%以上，抵押贷能到3.5%左右。多比较几家不吃亏。
申请过程中的大坑
申请贷款最容易栽在几个地方。第一，工作不稳定。自由职业者贷款难上天。第二，流水不够。工资不走银行，证明难开。
最近严查"AB贷"。有人自己贷不了，让亲戚朋友贷再转给他。一旦出问题，亲戚朋友全背锅。千万别碰这种灰色操作。
还有个坑是"花户"。同时申请好几家银行贷款，征信花了一样被拒。建议一次只申1-2家，别贪多。
放款后要注意啥
钱到手别高兴太早。很多产品有资金用途监管。比如经营贷不能流入房市，否则银行可能抽贷。
有客户把经营贷用于炒股，被银行发现后要求30天内还清。这谁顶得住啊！
按时还款最保险。设置自动还款，别等逾期。逾期一天可能没事，但超过30天征信就黑了。
提醒：别轻易"漂单"。有人想提前还款省利息，结果合同有违约金。提前看清楚条款。
最后说点实在话
贷款不是越容易越好。容易的往往成本高，或者有陷阱。银行不是慈善机构，肯定要赚钱。
现在市场有点乱，各种"免审核"贷款广告满天飞。记住，天上不会掉馅饼。正规贷款都要审核，太容易的别信。
我个人建议，能少贷就少贷。负债不是荣耀，是压力。算好自己的还款能力，别让自己"套牢"。
贷款这事儿，急不得。多问问，多比较。实在拿不准，找个懂行的朋友帮你看一眼。别为了省那点中介费，最后多花几万利息。
说白了，贷款是工具，不是目的。用好了帮你，用不好拖垮你。量力而行最重要！
