交强险是底线，但远远不够
交强险是法律强制购买的。这是底线。但保障有限。比如对方财产损失最多赔2000块。现在随便刮蹭修车都不止这个数。所以单靠交强险风险很大。我见过太多车主只买交强险结果事故后自己掏大钱的案例。说白了，交强险就是个形式。真正保障还得靠商业险。
第三者责任险是重中之重
第三者责任险必须买高保额。现在路上豪车越来越多。撞个普通轿车修车几万。要是撞上保时捷、特斯拉，没个200万保额根本兜不住。我建议至少买200万保额。一线城市最好300万起步。保费差不了几百块。但关键时刻能救命。去年有个粉丝撞了辆宝马i8。第三者只买了50万保额。最后自掏了80多万。这钱够他买好几年保险了。
车损险现在性价比最高
以前车损险很鸡肋。现在不一样了。2020年车险改革后，车损险打包了发动机涉水险、玻璃单独破碎险、自燃险等7个附加险。相当于花一份钱买多个保障。尤其是新手司机。或者经常跑长途的。车损险真的不能省。我去年自驾川藏线。路上石头把前挡玻璃砸裂了。多亏买了车损险，不然换玻璃要花两千多。
座位险还是驾乘险？很多人搞混
座位险按座位买。保费便宜但保额低。驾乘险按车买。保额高但价格贵点。如果你经常带家人朋友出行。驾乘险更划算。我有次帮粉丝分析。他以为座位险够用。结果事故中乘客受伤严重。座位险只赔了3万。医疗费花了15万。差额自己承担。所以经常载人的建议买驾乘险。1万保额也就一百多块钱。
这些保险90%的人买了都后悔
划痕险对新车可以考虑。老车没必要。我见过太多人买了后悔的。还有涉水险。虽然现在包含在车损险里了。但单独买就是智商税。最坑的是"全险"。保险公司忽悠你的概念。根本没有全险这回事。都是套路。真正需要的就那几样。其他都是花冤枉钱。
特殊自驾场景要额外注意
跑高原山路。建议加买高原救援险。去偏远地区自驾。要考虑道路救援服务。我去年去新疆玩。车在戈壁滩抛锚。多亏买了含道路救援的保险。不然叫拖车得花大价钱。还有节假日出行高峰。事故率上升。可以临时加保意外险。花几十块买个安心。
买保险的三个血泪教训
第一，不要只看价格。小保险公司可能理赔慢。我有个粉丝在某互联网保险公司买了便宜险。出事后拖了三个月才赔。第二，一定要看清免责条款。涉水二次点火不赔。这个坑了多少人。第三，出险记录影响来年保费。小事故建议私了。别为了几千块让明年保费涨更多。
最后说句实在话。保险不是买的越多越好。而是要买对。根据自己的车型、驾驶习惯、常跑路线来配置。别被保险销售牵着鼻子走。该省的省，该花的不能省。这才是聪明人的做法。你要是还有疑问，评论区问我。我踩过的坑都写成文章了，别再重蹈覆辙。
