30岁为什么保险配置很关键？
30岁是人生重要分水岭。上有老下有小压力开始显现。意外风险没减少疾病风险反而上升。社保的保障明显不够看。我见过太多年轻人觉得身体棒不买保险。等真出问题想买又贵又难。甚至直接被拒保。所以30岁做好保险规划太重要了。
30岁必备的四大保险类型
第一，百万医疗险不能少。社保报销有限额。大病住院动辄几万。百万医疗险一年几百块。能报几百万。免赔额一万但大病基本都能覆盖。记得选保证续保的产品。别被短期便宜产品坑了。
第二，重疾险要尽早买。30岁买重疾险保费低。50万保额每年可能就几千。等40岁再买贵一倍。重疾险确诊就赔钱。这笔钱可以弥补收入损失。不用硬扛着去上班。我建议优先考虑消费型。不要过分追求返还型。
第三，意外险性价比超高。一年一两百块。能保百万意外身故伤残。猝死责任现在也纳入不少产品。30岁正是打拼的时候。意外风险一点不小。这个钱真不能省。建议选含猝死责任的产品。
第四，定期寿险很实用。特别是有房贷有家庭责任的。万一倒下家里人还能有保障。30岁买定期寿险很便宜。100万保额每年一两千。杠杆超高。说白了就是花小钱买大保障。
这些保险坑千万别踩
很多人被忽悠买理财型保险。说既能保障又能赚钱。其实呢保障不足收益还低。典型的被割韭菜。理财和保障要分开。保险首要功能是风险转移。
还有人只看公司品牌。觉得大公司就一定好。其实产品条款更重要。小公司产品可能更划算。关键看保障内容和免责条款。别被老鼠仓式销售话术蒙蔽。
千万别忽视免赔额和等待期。有些产品等待期长达180天。这期间出事不赔。一定要看清条款再买。
30岁保险配置实操建议
我的建议是先做资产配置。保险预算控制在年收入5%-10%。优先保障型产品。重疾+医疗+意外+定期寿险组合最合理。
买保险要买多保障不要买多产品。别被代理人忽悠买一堆。关键看保障是否全面。我见过有人买了七八份保险。结果该保的没保到。
配置顺序很重要。先大人后小孩。先保障后理财。先基础后补充。30岁正是家庭顶梁柱时期。自己保障没做好。给孩子买再多也是本末倒置。
最后几个实用小贴士
健康告知一定要如实填写。别想着隐瞒病史。不然理赔时容易被拒赔。保险公司查体检记录太容易了。
别盲目追求终身险。30岁买定期产品更划算。等以后收入高了再补充。现在先解决眼前风险更重要。
建议每年review一下保险配置。收入变化家庭结构变化都要及时调整。保险不是一锤子买卖。
30岁是买保险的黄金期。保费低身体健康通过率高。别等年纪大了才后悔没早买。该出手时就出手。保障到位才能安心打拼。毕竟身体是革命的本钱嘛。
