很多人问房屋抵押可以贷多少钱。说实话，这问题太常见了。每天都有粉丝私信我。今天就来聊聊这个事儿。
银行怎么算你的贷款额度
房屋抵押贷款额度不是随便定的。银行有一套严格的算法。简单说，就是房产评估价乘以贷款成数。现在大部分银行最高能贷到评估价的7成。
评估价不是你买房的价格。银行会找专业机构重新评估。这个价格可能比你的实际成交价低。很多人以为自己房子值500万。结果评估才450万。这很常见。
贷款成数也分情况。首套房一般7成。二套房可能只有5-6成。有些银行对经营贷更宽松。能到7.5成甚至8成。但消费贷就卡得严。
我有个粉丝去年想抵押房子做生意。他房子市价600万。银行评估580万。最后批了406万。算下来是7成。他本来以为能贷500万。结果差不少。所以别抱太高期望。
影响贷款额度的几个关键因素
首先看房产类型。商品房最好办。评估价也高。商铺、写字楼就难多了。贷款成数可能只有5成。而且利率更高。
房龄也很重要。超过20年的老房子。银行可能直接拒贷。或者大幅降低贷款成数。我见过有银行对30年老房只给4成。
借款人资质不能忽视。征信要好。负债不能太高。工作收入要稳定。银行要看你还款能力。不是光看房子值多少钱。
贷款用途也很关键。经营贷一般额度高。消费贷就卡得严。现在很多银行查资金流向很严。千万别乱填用途。
有个粉丝想用抵押贷炒股。这风险太大。银行发现用途不符。直接抽贷。所以千万别动歪脑筋。不然钱没拿到还惹一身骚。
实际能贷多少的计算方法
说白了，贷款额度=评估价×贷款成数-已有负债。这个公式要记牢。
举个例子。你房子评估300万。贷款成数7成。就是210万。但如果你还有50万房贷没还清。实际能贷的就是160万。
不同银行算法不一样。有的看负债收入比。要求月还款不能超过收入50%。有的看流水。要求流水覆盖月还款2倍。
现在政策变化快。去年还能贷7.5成。今年就降到7成。所以最好多问几家银行。别只盯着一家。
我建议先找银行客户经理聊聊。了解清楚政策。别自己瞎猜。省得白跑几趟。浪费时间。
这些坑千万别踩
很多人以为房子值钱就能贷多。其实不是。银行最看重的是你还款能力。不是房子值多少钱。
还有人想提高评估价。找关系做高评估。这风险太大。银行现在查得很严。一旦发现造假。直接拒贷。还可能上黑名单。
别听中介忽悠。说什么"包装"就能多贷。这些都是套路。最后吃亏的还是自己。
我见过有人被中介骗。交了几万"服务费"。结果一分钱没贷到。钱打水漂。还影响征信。所以一定要找正规渠道。
最后给点实在建议
想知道自己能贷多少。最好带齐材料去银行面谈。别光打电话问。电话里说不清楚。
多比较几家银行。不同银行政策差异大。有的对公务员宽松。有的对做生意的更友好。
提前查征信。有问题早点处理。别等到申请时才发现征信花掉了。
说实话，现在贷款环境不如以前宽松。银行风控严了。别指望像前几年那样轻松贷到大额。
但只要材料齐全。征信良好。房子没问题。一般都能贷到合理额度。别被"割韭菜"就行。
记住，贷款不是越多越好。要考虑还款压力。别把自己"套牢"。理性借贷才是王道。
