你被车险销售忽悠过吗？
说实话我刚买车那会也被坑过。4S店销售说得天花乱坠，什么全险套餐特别划算。结果第二年出小事故才发现，好多险种根本用不上。
我踩过的坑可不少。去年朋友介绍了个保险代理，说能给我"内部价"。结果一看条款，一堆附加险把我绕晕了。说白了，车险这行水太深，新手很容易被"割韭菜"。
交强险：法律强制的"保命符"
交强险是必须买的。没它上路就是违法。不过它只赔别人不赔自己。保额也低得可怜，死亡伤残最高才18万。
很多人以为买了交强险就够了。其实呢，真出大事故这点钱根本不够赔。去年有个粉丝开车撞了行人，医疗费花了30多万，自己还得倒贴10多万。
所以交强险只是门槛。想真正保障，还得看商业险。
三者险：性价比之王
我干了7年金融，强烈建议三者险保额至少200万。现在路上豪车越来越多，撞个宝马奥迪修一下就几十万。
令人惊讶的是，300万三者险比100万只贵200多块。500万也才多300多。你看，这点差价跟可能赔出去的钱比，简直九牛一毛。
我有个粉丝就吃了亏。只买了50万三者险，结果撞了辆特斯拉。维修费80万，自己掏了30万。这就是典型的"花小钱办大事"思维要不得。
车损险：现在买最划算的时候
2020年车险改革后，车损险包含内容变多了。以前要单独买的划痕险、玻璃险、涉水险现在都包含在内。
有趣的是，很多人还在为划痕险纠结。其实呢，现在车损险已经包含这些了。不用再被销售忽悠加钱。
不过电动车车主注意了。电池涉水险要单独确认是否包含。有些小保险公司会玩文字游戏。
不买这些险，省下的都是真金白银
座位险、划痕险、玻璃险这些，90%的人没必要买。座位险保额低得可怜，出意外基本不够赔。
涉水险更坑。只要不是故意开进深水区，车损险都赔。我见过太多人被忽悠买重复保险。
医保外用药责任险倒是值得考虑。但很多大保险公司已经默认包含，不用额外花钱。
怎么买最省钱又靠谱？
首先别在4S店买。他们的返点高，价格肯定贵。说白了就是羊毛出在羊身上。
第二年续保别等到期。提前15天联系保险公司，能拿到更好的折扣。我一般提前20天就开始比价。
最关键是看服务。大公司理赔慢但稳定，小公司便宜但可能扯皮。我建议选人保、平安这种大公司。
我的真实建议
交强险必须买。三者险至少200万起步。车损险根据车龄决定，5年内新车建议买。
其他险种先别急着买。用一年看看出不出事。真需要时再加也不迟。在我看来，很多人买保险就是图个心理安慰，结果每年多花上千块。
最后提醒一句。别信什么"全险"说法。保险行业根本没有全险这个概念。都是销售用来忽悠人的。
买保险要像买基金一样做"资产配置"。把钱花在刀刃上，才能避免"套牢"又"踏空"。
记住了吗？交强险+200万三者险+车损险，这三样才是2024年真正值得买的车险组合。其他的，该省就省吧。
