违约金到底是个啥？
很多人被违约金坑过。说白了就是你不按合同办事要交的罚款。
我在银行工作7年。见过太多人因为不懂违约金规则被割韭菜。上周还有粉丝问我提前还房贷被收了1万违约金。
违约金不是随便定的。法律有明确规定。合同里写的违约金不能超过实际损失的30%。但银行和中介总能找到理由多收钱。
贷款违约金最坑人
房贷提前还款最常见。有的银行收1%手续费。100万贷款就是1万。有的按剩余利息的5%收。更黑的是收3个月利息。
我踩过坑。2019年帮朋友提前还贷。合同小字写着"收取剩余本金2%"。差点被坑2万。所以签合同一定要看违约条款。
信用卡逾期也不好惹。最低还款额5%的违约金。还有日息万分之五。利滚利很吓人。去年有客户欠5千滚到2万。
贷款逾期罚息一般是正常利率的1.3-1.5倍。但网贷平台更狠。有的直接翻倍。这叫"高利贷"。
租房违约金水太深
租房违约金最坑年轻人。中介合同写"违约付2个月租金"。但法律只支持1个月。很多人不懂就认栽。
去年帮粉丝打官司。房东收了3万违约金。其实按规定只能收1万。最后退了2万。关键是要敢较真。
租房子要注意"花户"问题。二房东转租收高额违约金。签合同前一定查房产证。不然可能钱房两空。
违约金计算的3个秘密
第一，违约金不能超过合同总额20%。超过部分法院不支持。这是《民法典》第585条规定的。
第二，银行喜欢用"免赔额"套路。比如房贷满1年免违约金。但满1年零1天又开始收。话术很迷惑。
第三，协商空间很大。我帮粉丝砍过70%违约金。方法很简单：直接说要去银保监会投诉。银行立马软下来。
特别提醒：所有违约金必须书面约定。口头说的不算数。签合同前拍下关键条款。这是保护自己的最好办法。
老司机的5条保命建议
1. 签合同前查"AB贷"陷阱。有些平台把违约金藏在补充协议里。
2. 贷款选"等额本息"比"等额本金"违约金低。这是我多年观察的小编建议。
3. 逾期别拖。超过30天可能上征信。影响以后贷款买房。
4. 遇到天价违约金别慌。先打12363金融消费者投诉电话。
5. 最重要的一条：所有费用要发票。没发票的收费都是乱收费。
最后说句掏心窝的话。违约金是双刃剑。守信用的人不怕它。我做理财顾问这些年，最成功的客户都是按时还款的。
你看那些总想"漂单"的人，最后都被罚惨了。金融市场不相信眼泪。该交的钱一分都不能少。
现在银行都在搞"资产配置"。违约记录会影响你的贷款额度。说白了就是信用值钱。
记住：违约成本越来越高。别为小钱毁征信。这话可能不好听，但绝对是真的。
