首付不够？先搞清楚你的贷款资格
很多人问我买房怎么贷款。说白了就是银行借你钱买房。但你想贷款得先符合条件。
首要是你的征信不能太差。逾期记录太多银行会摇头。我见过有人因为信用卡逾期几十块被拒贷。真不是吓唬你。
另外收入证明得过关。银行要看你月收入是不是能覆盖月供两倍以上。流水不够怎么办？有些银行接受补充材料。但别搞假流水，这叫"花户"，风险很大。
最近政策松了。首套房首付比例最低15%。二线城市还有补贴。但二套房门槛高多了。所以买房前先查清楚自己属于首套还是二套。
选银行别只看利率，这些坑我踩过
贷款利率现在4%左右。但别光看这个数字。我踩过坑告诉你。
有些银行宣传低利率，但要求你买保险理财。这叫"搭售"。表面上利率低，实际成本更高。银行员工可能不会主动说。
贷款审批时间也很关键。有的银行两周就能放款，有的拖一两个月。万一卖家急着要钱，你就惨了。去年我朋友就因为银行放款慢差点违约。
建议多跑几家银行对比。不要只听中介推荐。他们可能和某些银行有合作拿回扣。这行叫"老鼠仓"，懂的都懂。
等额本息还是等额本金？别被忽悠
贷款方式就两种：等额本息和等额本金。90%的人选等额本息。为啥？
等额本息每月还款一样。前期利息多本金少。等额本金前期还款高，后面慢慢减少。年轻人压力大，所以多选等额本息。
但有个隐藏问题。提前还款的话，等额本金更划算。很多人不知道这点。银行也不会主动告诉你。
我建议：如果预计5年内会提前还款，选等额本金。否则选等额本息。但记住，提前还款可能有违约金。有些银行收1%呢。
贷款被拒？这些补救方法很实用
最怕的是面签通过后银行突然说不贷了。我去年帮粉丝处理过三起这样的事。
常见原因是银行内部风控变严了。这时候别慌。可以尝试换家银行重新申请。但注意不要频繁查征信，这会降低通过率。
另一个办法是增加共同借款人。比如让父母一起签字。父母如果有退休金也算收入。但老人年龄太大银行可能不接受。
还有种情况是收入证明不够。可以提供其他资产证明。比如存款、股票。银行看整体实力。这叫"资产配置"，不是只看工资单。
最后提醒：别让贷款毁了你生活
很多人为了买大房子拼命贷款。月供占收入70%以上。这太危险了。
经济下行时，工作不稳定。万一失业，月供压力会把你"套牢"。我见过有人连续三个月还不上，房子差点被银行收走。
合理的月供应该是收入的30%-40%。留足应急资金。别以为"牛市"会一直持续。
买房是大事，贷款更要谨慎。别被销售忽悠"现在不买以后更贵"。记住，房子是"下蛋鸡"，不是让你负债一辈子的负担。
贷款路上坑很多。但只要准备充分，选对银行，控制比例，买房贷款其实没那么难。我是老张，关注我，带你避坑金融圈。
