先搞清楚"死期"其实是定期存款
很多人说"死期存款"，其实这是口误。正确说法是"定期存款"。银行里没有"死期"这种产品，只有定期。定期存款就是你把钱存进银行，约定一个期限，到期才能取出，提前取会有损失。
我经常看到粉丝在评论区问：100万死期三年能得多少。今天就来算个明白。
当前银行三年定期利率是多少
我刚查了最新数据。2025年9月，国有大行三年定期利率普遍在1.95%~2.25%之间。股份制银行会高点，大概2.3%~2.6%。小银行和农信社最高能到2.85%。
举个例子。你要是把100万存工商银行，按1.95%算。三年利息就是100万×1.95%×3=5.85万。
要是存个小银行，按2.85%算。三年能拿到8.55万。差了快3万呢。
别被高息诱惑，小心"花户"陷阱
现在很多小银行为了拉存款，开出高利率。但你要当心。有些银行会搞"花户"，就是让你开多个账户分散存款。
话说回来，100万存款已经超过了存款保险上限50万。万一银行出问题，只能赔50万。所以别把鸡蛋放一个篮子里。
我建议分散到2-3家银行。比如50万放国有大行，50万放股份制银行。这样既安全又能多赚点利息。
实际到手利息没那么简单
你以为8万5千5就是到手的钱？没那么简单。
1.银行计息方式不同。有的是到期一次性付息，有的是按年付息再转存。后者能享受复利，但差别不大。
2.部分银行会搞"加息券"或者"节日专享"。比如国庆节期间存定期，额外加0.2%。这种活动能薅就薅，但别为了0.2%牺牲安全性。
4.虽然现在没有利息税，但政策可能变。别指望利息永远免税。
定期存款的坑，我踩过太多
七年来我帮粉丝处理过不少存款问题。最常见的就是"被保险人"搞错。银行工作人员忽悠你买保险，说和定期一样安全。
其实呢，保险前五年退保损失巨大。我见过有人100万买了分红险，三年后急用钱，只能拿回90万。
还有更坑的。某些银行客户经理会推荐"AB贷"，说是高收益存款。结果是P2P产品，最后血本无归。
所以啊，存大额定期，只认准存款单，不看宣传单。
100万死期三年到底能拿多少
回到问题本身。100万存三年定期：
国有大行：约5.8-6.7万
股份制银行：约6.9-7.8万
小银行农信社：约8.0-8.6万
但记住，高收益伴随高风险。小银行虽然利息高，但安全性不如大行。
在我看来，这种大额存款安全比收益更重要。宁可少拿1万利息，也要确保本金安全。
最后提醒一句：银行定期存款利率一直在降。现在看着还行，但明年可能又降了。如果你确定三五年不用这笔钱，尽早锁定长期利率是明智的。
别等到利率降到1%才后悔没早存。理财这事儿，有时候踏空比套牢更难受。
