每月交390元养老保险，退休能领多少钱？
最近好几位粉丝私信问我。说看到工资单上养老保险交390元。想知道退休后到底能拿多少。今天我就掰开揉碎讲清楚。
你得先明白养老金不是简单存钱取钱。养老金分两部分。基础养老金和个人账户养老金。390元只是个人缴纳的部分。单位还要交更多。
我查了最新数据。2024年养老保险缴费比例没变。个人交8%，单位交16%。390元大概对应4875元的缴费基数。这数字我反复算了三遍。
养老金计算没你想的那么简单
基础养老金=退休时当地社平工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。这话听着就头大。说白了就是跟三个东西挂钩。
第一是当地社平工资。现在全国平均6000多。但北上广深能到1万。小城市可能才3000。你退休时在哪领很重要。
第二是缴费年限。交15年是最低标准。但多交5年能多拿30%。我见过有人后悔只交15年。结果退休金 barely 够买菜。
第三是缴费档次。390元属于中等水平。要是按300%顶格交。退休金能翻好几倍。但压力也大。很多人选60%档位。就是你现在这样。
390元每月实际到手多少？
算笔账。假设你今年30岁。交到60岁退休。按现在标准。390元每月。20年后退休。
个人账户部分：390×12×30年=14万。加上利息大概18万。分139个月领。每月1300左右。
基础养老金：按社平工资6000算。缴费指数0.6。30年工龄。每月能拿(6000+6000×0.6)÷2×30×1%=1440元。
加起来差不多2700。但这只是估算。20年后物价涨了。数字肯定不一样。我去年算过类似案例。实际领的比预估少200。
容易踩坑的几个地方
第一。别以为现在交390。以后就固定了。工资涨了。缴费基数也涨。390只是当前数。
第二。很多人搞混"交390"和"基数390"。390是个人部分。实际基数是4875。单位还要交780。总共1170进统筹池。
第三。异地转移很麻烦。我在文章里写过。有粉丝从深圳回老家。工龄没算全。直接少拿500。所以交之前最好问清政策。
给年轻人的真心话
说实话390有点少。现在物价飞涨。20年后2700可能连房租都不够。我建议至少交到600。压力不大但未来宽裕。
还有人问我能不能补缴。能是能。但不划算。利息高得吓人。不如现在多交点。复利滚起来比补缴强。
最怕的是"踏空"。看到别人炒股赚钱。自己断缴去炒。结果被套牢。养老金可不能断。15年是门槛。差一个月都领不了。
最后提醒。别信那些"内部渠道多领钱"的骗子。我踩过这坑。差点被割韭菜。养老金政策透明。哪有捷径。
你看完要是还迷糊。评论区喊一声。我再写篇详细计算的。反正我这老司机。带粉丝少走弯路是本分。
