先说小编建议：这俩根本不是一回事
储蓄险和定期哪个好？这个问题本身就有点问题。说白了就像问面包和米饭哪个好吃。
定期存款是银行的基本业务。你存钱进去，银行给你固定利息。到期了本金加利息还给你。简单直接。
储蓄险是保险产品。表面上看也是存钱拿收益，但背后有保险合同。你交的钱一部分买保险，一部分投资。
很多新手搞不清楚这两者的区别。结果买了储蓄险以为是存款，发现不能随时取出来就慌了。
定期存款：稳字当头
定期存款最大的优势就是安全。50万以内有存款保险保障。基本不会亏本。
利率现在不高。一年期大概1.75%左右。五年期能到2.35%。但利息确定，写在合同里。
流动性差一点。提前支取按活期算利息。但现在很多银行有部分提前支取功能。
适合人群：求稳的老年人，短期内要用的钱，风险承受能力低的人。
其实呢定期存款最大的问题是跑不赢通胀。现在的利率，减去通胀实际收益可能为负。
储蓄险：收益潜力大但套路多
储蓄险分好几种。常见的有两全保险、年金险、增额终身寿。
增额终身寿最近挺火。保额每年按固定利率增长。现金价值也跟着涨。
令人惊讶的是，有些产品演示的长期IRR能到3%左右。比定期存款高。
但这里有个大坑。演示利率是理想情况。实际收益可能打折扣。
储蓄险的前期现金价值很低。头几年退保会亏本。很多人没看清楚就买了，急用钱时想取出来发现亏了。
还有费用问题。保险公司要收初始费用、管理费。这些都会影响实际收益。
有趣的是，很多业务员推销时只说高收益，不说退保损失。这就是典型的"选择性展示"。
关键区别：流动性vs长期收益
定期存款随时可以转存。虽然提前取损失利息，但本金安全。
储蓄险前5年流动性极差。退保可能损失本金。适合放10年以上不用的钱。
定期存款利率是确定的。储蓄险很多是分红型，实际收益不确定。
保险有身故保障。定期存款没有。但说实话，储蓄险的保障功能很弱。
在我看来，很多人买储蓄险是被"复利"、"3.5%"这些词吸引。但没搞清楚这些数字的前提条件。
怎么选？看这三点
第一，看钱的用途。1-3年内要用的钱，放定期。10年不用的钱，考虑储蓄险。
第二，看风险承受力。不能接受任何本金波动，选定期。能接受前期亏损，选储蓄险。
第三，看产品细节。别只看演示收益。要看现金价值表，退保损失。
其实呢，最合理的做法是资产配置。一部分放定期保底，一部分放储蓄险博高收益。
令人担忧的是，很多人把全部积蓄都买了储蓄险。结果急用钱时只能退保割肉。
老司机建议
如果你是理财小白，先搞懂产品再买。别听业务员忽悠。
买储蓄险前，一定要看现金价值表。算算第几年回本。
别被"终身复利"迷惑。重点看现金价值，不是演示收益。
话说回来，没有绝对的好坏。只有适不适合你。
最后提醒一句：银行卖的保险不等于存款。签合同前看清楚产品类型。
买之前多问问。毕竟钱是自己的，亏了没人替你兜底。
