月供压力：不是你想的那么简单
很多人只看房价100万。算账时才发现首付只是开始。首套房一般要30%。100万房子得先掏30万。剩下的70万得贷款。
贷款30年。按4.2%利率算。月供得3400多。这还不算物业费、维修费。更别提装修又要20万。
银行审批贷款很严格。月供不能超月收入一半。也就是说。3400月供得至少月薪6800。年薪8.16万。
但这是理论值。实际生活中。谁家没点其他开销。孩子教育、老人赡养、日常吃饭。年薪8万可能刚够温饱。
真实情况：5倍年薪才安全
业内老司机都知道。买房不能只看月供。得算总资产配置。房子不是下蛋鸡。而是长期负债。
一般来说。房贷月供别超家庭收入30%。这样生活才不至于太紧。按这个标准。3400月供对应月入1.1万。年薪13.2万。
但这是单人收入。如果夫妻俩。一人年薪7万也够。关键是得留足应急资金。至少存6个月生活费。
还有个隐形坑。利率不是一直不变。现在4.2%。万一以后涨到5%。月供直接涨200多。年轻时敢扛。中年失业风险大。
我见过太多人被套牢。每月工资一到账先还房贷。其他都是凑合。这种日子过了十年。才发现错过很多机会。
首付陷阱：30%只是开始
你以为30万首付就完事了？搞笑。中介费、契税、维修基金加起来又要3-5万。装修再花20万。实际得准备50万以上。
很多年轻人靠父母支援首付。结果月供自己扛。说白了就是两代人供一套房。压力全转嫁给小夫妻。
更有甚者玩AB贷。用老人信用贷款。年轻人实际还款。这种操作风险极大。老人征信一旦出问题。全家跟着遭殃。
真正稳妥的做法是：房价别超家庭5倍年收入。100万房子对应20万年收入。夫妻俩各赚10万比较安全。
但北上广深除外。那边工资高房价更高。普通工薪族只能拉长贷款年限。或者买远郊小户型。
三个血泪建议
第一。别信"现在不买以后更贵"。楼市有周期。2022年很多城市跌20%。2023年又反弹。追高容易被套牢。
第二。留足6个月现金流。别把所有钱砸进首付。我有个粉丝去年买房。结果公司裁员。差点断供。
第三。优先选地铁房。郊区盘看着便宜。但升值慢。流动性差。真要急用钱时。可能割韭菜都难。
最后说句扎心的。买不起不代表失败。我认识年薪50万的人还租房。把钱投理财。每年收益够付房租还有剩。
房子是工具。不是人生KPI。别为了面子背上20年债务。踏空一时不可怕。被套牢二十年才叫惨。
你看身边那些房贷压身的人。旅游不敢去。工作不敢换。连辞职勇气都没有。这真是你要的生活吗？
