先说说为啥借钱这事儿得慎重
最近后台收到好多私信问借钱平台的事。大家都是急用钱才开口问的，我懂。但说实话，借钱这事儿真不能随便。我见过太多人因为选错平台，结果被高利贷缠上，甚至影响征信。
正规平台和野鸡平台差别太大了。正规的利息透明，野鸡的可能一开始说低息，后面各种花户费用。有的甚至直接玩失踪，让你还钱找不到人。
银行系产品利率最低
说实话，银行还是最安全的选择。国有大行的信用贷利率普遍在3.5%-5%之间。比如建行的快贷，工行的融e借。股份制银行像招行的闪电贷，平安的白领贷，利率也在4%-6%。
但银行门槛高啊。需要有稳定工作，良好征信。我有个粉丝因为信用卡逾期两次，申请了好几家都被拒了。
银行最大的好处是受银保监会监管。利息明明白白，不会玩割韭菜的把戏。不过放款慢是硬伤，急用钱可能等不及。
持牌消费金融公司也不错
如果银行借不到，持牌消费金融公司是第二选择。像招联金融、马上消费、中银消费这些。
他们的利率一般在7%-15%。比银行高点，但比网贷低多了。关键是持牌经营，安全有保障。
我帮粉丝查过，招联金融的好期贷，利率9%左右。中银消费的新易贷，利率10%出头。虽然比银行高，但审批快，适合急用钱的。
千万别碰那些没牌照的小贷公司。前两天还有粉丝被骗，说利率5%，结果到手一看砍头息，实际年化30%以上。
互联网平台要擦亮眼
支付宝的借呗、微信的微粒贷确实方便。利率一般在7%-18%。但要注意，他们的利率是浮动的。
有个粉丝跟我说，他第一次用借呗才5%，现在涨到15%了。这说明啥？平台会根据你的使用情况调整利率。
京东金条、度小满这些也差不多。利率看起来不高，但要仔细看合同。有的隐藏着服务费，实际成本不低。
话说回来，互联网平台最大的问题是容易让人踏空。点一下就借钱，不知不觉就超支了。我建议设置好预算，别被便利冲昏头。
绝对要避开的雷区
P2P平台现在基本完蛋了，千万别碰。有些转型的平台也风险很大。
那些号称"无抵押、秒放款"的小贷APP，八成有问题。不是高利贷就是诈骗。我见过不少案例，借款人被催收威胁，甚至爆通讯录。
还有种叫AB贷的骗局。骗子让你去当担保人，结果你成了实际借款人。这种千万别上当。
我的几点建议
第一，优先考虑银行和持牌机构。虽然门槛高，但安全。利息低是真低，不是噱头。
第二，仔细看合同。别光看表面利率，算算实际年化。有的平台玩文字游戏，把免赔额搞得很复杂。
第三，量力而行。借多少要根据还款能力。我见过太多人因为还不上，结果去借新还旧，越陷越深。
最后说句实话，能不借钱最好别借。实在要借，选对平台太重要了。别为了省那点利息，掉进更大的坑里。
记住，天上不会掉馅饼。利息太低的平台，背后肯定有问题。安全第一，别被低息迷了眼。
