月供的房子还能贷款吗？答案很现实
很多人以为房子正在月供就不能再贷款了。其实呢，这个想法有点片面。
正在还月供的房子理论上可以再贷款。但不是随便就能办成。银行要看你的房子还有多少"可贷价值"。
银行评估时会算：房子当前市值减去剩余贷款。差额就是还能抵押的部分。说白了，就是房子涨了值才能再贷。
举个例子。你的房子当初买100万，贷款70万。现在月供还了10万，还欠60万。但房子涨到150万了。银行最多能给你贷房子价值的7成，也就是105万。再减去60万欠款，你最多能再贷45万。
但这里有个坑。银行不会直接给你45万。他们还要看你的还款能力。你已经有月供了，再加新贷款，月供不能超过收入的50%。
所以呢，就算房子值钱，你收入不高也贷不了多少。这叫"还款能力不足"，银行直接拒贷。
二次抵押贷款的条件很苛刻
有月供的房子想再贷款，必须满足几个硬性条件
1.房子必须是住宅性质。商铺、写字楼二次抵押更难。很多银行直接不接这类业务。
2.你要连续正常还款超过6个月。刚办贷款就想二次抵押？银行基本不批。
3.征信不能有逾期。一次都不能有。银行特别怕你资金链断裂。
最麻烦的是，二次抵押利率比首贷高。首套房贷可能4%左右，二次抵押能到6%甚至更高。这利息差得不是一点半点。
有些朋友想"过桥"解决。就是先找小额贷款还清首贷，再重新抵押。但这样风险太大。遇到不正规机构容易被割韭菜。
替代方案：信用贷可能更合适
其实呢，如果你只是缺钱周转，不一定非要二次抵押。
现在很多银行有信用贷产品。额度10-30万，利率4%-6%。虽然比房贷高，但手续简单多了。
特别是公务员、教师、医生这些职业，信用贷额度更高。有些银行针对优质客户还有"随借随还"功能。
不过要注意。信用贷期限短，一般3-5年。房贷能贷30年。期限差别很大，月供压力完全不同。
还有种情况。如果你月供压力大，可以考虑"转按揭"。就是把贷款转到利率更低的银行。能省不少利息。
但转按揭现在也不容易。很多银行停办这项业务了。话说回来，你得先找到接收的银行才行。
特别提醒：小心AB贷陷阱
令人担忧的是，不少中介忽悠人办"AB贷"。就是让征信好的人做主贷，实际用款人是征信差的。
这种操作本质是骗贷。一旦被发现，不仅要还钱，还可能吃官司。千万别为了贷款把自己坑进去。
还有些"包装公司"声称能搞定二次抵押。收费高不说，成功率还低。很多是花户骗局，最后钱没贷到还被骗服务费。
在我看来，与其冒险搞二次抵押，不如老老实实攒首付买第二套。虽然慢点，但安全。
最后提醒大家。贷款前一定要算清楚总成本。别光看月供少就冲动。有些产品前期月供低，后期猛涨，很容易被套牢。
说白了，有月供的房子贷款不是不行，但条件严苛。最好先咨询正规银行客户经理，别轻信中介忽悠。毕竟钱的事，马虎不得。
