绿卡持有者=全球征税对象
绿卡到手别高兴太早。你以为只是换个身份？错！美国税法把你当自己人。持有绿卡=美国税务居民。不管你人在中国还是火星。全球收入都要向IRS申报。
说白了。工资、股票、房租、理财收益通通要报。连你在老家收的房租也要说清楚。这叫"全球征税"。不是传说中的"避税天堂"。我当年也天真地以为能躲税。结果差点被罚惨。
有趣的是。绿卡持有者连"人不在美国"都不能当借口。IRS可不管你住哪。只要卡在手。就是他们的"下蛋鸡"。很多人以为偷偷不报没事。但银行数据早就联网了。FBAR申报就是专门盯你的海外账户。
令人担忧的是。漏报海外账户罚款能到账户余额的50%。不是开玩笑。我有个粉丝就因少报一个香港账户被罚了二十多万。血的教训啊。
联邦税怎么算？税率表在这里
美国联邦税是累进制。2024年分7档。最低10%最高37%。但别慌。有标准扣除额帮你减税。
2025年已婚夫妇联合申报标准扣除额3万。单身1.5万。也就是说。收入没到这个数基本不用交税。但记住。这是"应税收入"不是总收入。
海外收入有豁免。2024年是12.65万美金。2025年涨到13万。夫妻俩都在国外能免26万。但注意。这是"收入豁免"不是"税免"。超出部分照样要缴。
我见过不少朋友搞混这点。以为13万以下完全免税。其实只是这部分收入不用交。但其他收入该交还得交。典型的认知偏差。
资本利得税更要命。持有股票超过1年。赚了交15%-20%。1年内买卖按普通收入算。最高37%+州税。短线交易在美股简直是"割韭菜"现场。
别忘了这些隐藏税种
除了联邦税。还有两座大山：社保税和医保税。自雇人士税率15.3%。其中社保税12.4%。医保税2.9%。
攒社保积分要交不少钱。2024年赚6920美金才能拿4个积分。要交978美金的税。看起来亏。但退休后能领养老金。长期看可能划算。
最坑的是新出的汇款税。川普的"大而美"法案。2026年起跨境汇款要交1%-5%。虽然参议院把5%砍到1%。但蚊子腿也是肉啊。
我一朋友每月给家里汇3000刀。一年就多360刀。看着不多。但十年就是3600刀。更气人的是。只有SSN持有者能申请退税。没工作许可的家属只能认栽。
别提州税了。加州最高14%。得州0%。难怪那么多人搬去得州。税务规划没做好。等于主动给人送钱。
如何避免被"割韭菜"
中美有税收协定。能避免双重征税。但操作起来很麻烦。需要专业会计师帮忙。别自己瞎搞。我见过太多DIY失败的案例。
海外收入豁免和海外纳税抵免只能二选一。选错5年内不能改。很多人贪小便宜选豁免。结果亏大了。因为抵免能退更多。
合理利用退休账户。401(k)、IRA能延迟纳税。相当于无息贷款。但要注意取款规则。提前取要罚10%。别到老了发现钱拿不出来。
最关键是提前规划。不是拿了绿卡才想。我建议在拿卡前就做税务隔离。比如配置第三国护照。建立身份防火墙。否则就是"裸奔"在IRS眼皮底下。
说句实在话。很多人以为绿卡是终点。其实是税务噩梦的开始。我不是劝退。但得把丑话说前头。别等IRS寄信才后悔。
真实情况到底交多少
我算了几个典型场景。年收入5万美金。基本不用交联邦税。但社保医保要交7000多。实际税率15%左右。
年收入10万。交联邦税约1万。社保医保1.5万。合计2.5万。实际税率25%。比在国内可能高。
年收入20万。联邦税4万。社保医保按上限交。合计近7万。实际税率35%。这时候海外收入豁免就很重要了。
话说回来。税务问题因人而异。有人能合理避税。有人被割韭菜。关键看你会不会玩规则。别当税务小白。否则就是给IRS送钱。
最后提醒。2025年税改后门槛提高。但该交的还得交。绿卡不是免死金牌。而是税务责任的开始。想清楚再决定要不要这张卡。毕竟钱袋子的事。马虎不得。
