贷款还不上了，先别慌，这是很多人都会遇到的坑
最近收到不少私信。粉丝说房贷车贷一起压过来，工资不够还。每天醒来第一件事就是担心催收电话。说实话，这种感受我懂。当年我也差点被套牢过。
你看，现在经济下行压力大。失业率上升，收入不稳定。很多人突然发现下个月的贷款还不上了。这时候千万不要玩失踪。银行最讨厌失联客户。一旦失联，问题只会更严重。
第一步：赶紧联系银行，别等到逾期才行动
我建议你马上打银行客服电话。不是等逾期了再联系。提前说清楚你的情况。银行有专门处理困难客户的部门。说实话，他们更愿意你主动沟通。
很多粉丝问我："我逾期好几个月了，现在联系还来得及吗？"其实呢，任何时候联系都比不联系强。银行也不想走诉讼流程，太麻烦。
有个重要提醒：别信那些说能帮你"债务重组"的中介。大部分是割韭菜的。正规银行自己就有困难客户帮扶政策。
第二步：申请延期还款或者分期，银行有这个选项
银行一般提供几种方案：延期还款、分期还款、利息减免。具体能申请哪种，看你的贷款类型和逾期时间。
房贷的话，可以申请"宽限期"。一般是3-6个月不还本金，只还利息。这期间征信不会显示逾期。我去年帮一个粉丝申请到了5个月宽限期。
信用卡欠款的话，可以申请个性化分期。最高能分5年60期。虽然总利息多点，但至少每月压力小了。说白了，就是把大问题拆成小问题解决。
第三步：警惕"AB贷"陷阱，别借新还旧越陷越深
令人担忧的是，很多人还不上贷款后，会去找网贷平台借钱。这就是"AB贷"。A借给B，B用来还银行贷款。结果利滚利，债务更大。
我见过最惨的案例，30万房贷，因为借了网贷，最后变成80多万。所以千万别碰网贷救急。网贷的利率太高了，基本是高利贷。
第四步：合理规划收入支出，优先保征信
面对债务，你得有个计划。先把必要开支列出来：房租、吃饭、孩子学费。然后看看哪些能省。比如停掉不必要订阅服务。
如果实在困难，优先还房贷车贷。信用卡逾期影响也大，但相对好处理。最怕的是房贷断供，房子被法拍就麻烦了。
有意思的是，很多人为了保面子，宁可饿肚子也要按时还贷。其实银行更看重你持续还款的能力，不是一两个月的逾期。
最后提醒：法律途径也是选项，但要慎重考虑
实在走投无路，可以考虑法律途径。比如个人破产制度。不过这个对普通人门槛高，而且影响征信好多年。
我建议先把所有债务整理清楚。本金多少，利息多少，逾期多久。然后带着材料去银行面谈。态度诚恳点，银行通常愿意协商。
说句心里话，贷款还不上不是世界末日。关键是积极面对。我帮过上百个类似情况的粉丝，大部分都挺过来了。记住，银行不是敌人，他们是想收回钱，不是想让你破产。
最后送大家一句话：财务危机不可怕，可怕的是装作没事发生。早处理，早解脱。有问题随时找我聊聊，别自己硬扛。
