最新公积金利率你得先知道
最近很多粉丝问我公积金贷款问题。有人想买房但搞不清月供。今天专门说说< strong>公积金贷款80万20年月供多少这个热点问题。
先说利率。2024年公积金贷款5年以上基准利率是3.1%。这个数字很关键。很多人以为利率不变其实经常调整。上个月才刚降了0.15个百分点。
我查了下各地差异。一线城市基本执行3.1%。但有些地方有上浮或下浮。比如深圳首套可以3.1%二套可能要3.575%。所以计算前得确认你当地的政策。
两种还款方式差别很大
公积金贷款主要有两种还款方式。等额本息和等额本金。大多数人选等额本息因为前期压力小。
算了一下。80万贷20年等额本息月供大概是4446元。总利息46.7万左右。等额本金首月5067元逐月递减。最后一个月才2228元。总利息少点37.3万。
说实话很多人搞混这两种方式。以为月供固定就是最划算。其实要看你长期资金安排。我当年就选错了多花了好几万。
影响月供的其他因素
除了利率期限还有几个坑要注意。第一是贷款成数。不是你想贷多少就能贷多少。各地公积金中心有上限。北京个人最高能贷120万但有些城市只有60万。
第二是账户余额。有些地方会看你的公积金缴存情况。余额太少可能影响审批。我见过有人想贷80万但余额不足被卡住的。
第三是年龄限制。一般要求贷款期限加年龄不超过65或70岁。超龄的话月供会变高因为年限缩短。
自己动手算一算
别光听中介忽悠。自己算最靠谱。公式其实不复杂。等额本息月供=贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数÷[(1+月利率)^还款月数-1]。
但说实话这公式看着就头大。建议直接用公积金官网计算器。输入800000和240个月就行。我试过几个平台结果差不多。
有个小技巧。提前还款能省不少利息。但要注意有些地方有违约金。最好签合同前问清楚。
这些坑我替你踩过了
说点实在的。很多人以为公积金贷款一定比商贷便宜。其实现在商贷利率也降了。有时候组合贷更划算。
还有就是审批时间。公积金贷款通常比商贷慢。等钱急用的得提前规划。我朋友就因为等公积金审批错过好房源。
最烦的是材料不全来回跑。建议提前打公积金流水。收入证明要盖章。单身的还得开单身证明。这些细节不注意耽误事。
最后说点真心话
在我看来< strong>公积金贷款80万20年月供4400多这个数只是参考。实际还得看你资质和当地政策。
很多人只关注月供忽略总成本。其实多还几年利息差十几万。有能力的话适当缩短年限更划算。
话说回来贷款是大事。别光看月供数字。要考虑自己长期还款能力。别为了买房把自己搞得太紧。留点余地应对意外更重要。
最近利率变动频繁。建议去当地公积金中心问问最新政策。网上信息可能过时。别像我当初那样吃了信息差的亏。
