广告里的4.9%到底靠不靠谱
最近好多粉丝问我。度小满那个4.9%的利率是不是真的。说真的。我看到这个数字也笑了。这不就是典型的"最低利率"套路嘛。
我查了度小满官网。确实写着"年利率最低4.9%"。但关键就在这个"最低"俩字。说实话。能拿到这个利率的用户。少得可怜。几乎都是平台内部员工或者特殊渠道客户。
普通用户申请。实际利率大多在8%-15%之间。我上周刚帮一个粉丝查。他资质不错。征信良好。结果批下来是9.6%。离4.9%差远了。
说白了。金融平台都这样玩。把最低利率放广告里。吸引你点进去。然后各种条件限制。真正能拿到的没几个。
为什么你拿不到4.9%
你得明白。利率定价不是平台随便定的。央行有规定。还要看你的个人资质。
银行和正规金融机构。都是根据LPR加点来算。目前1年期LPR是3.45%。理论上最低也得4%左右。但这是给超级优质客户的。
你征信有查询记录。或者工作不稳定。利率立马往上加。我见过有人因为三个月内查了5次征信。利率直接加了5个百分点。
还有就是看你怎么还。等额本息算下来。实际利率比宣传高。不信你自己算算。4.9%的等额本息。实际年化可能接近9%。
平台还喜欢玩文字游戏。说"日息万二"。听着很低。换算成年化就是7.3%。但广告只提日息不提年化。这招太常见了。
怎么判断真实利率
我教你个简单方法。别信广告写的数字。直接让客服给你算总利息。
比如说你要贷10万。分36期还。让客服算出你总共要还多少钱。然后自己用IRR公式算实际年化利率。
最近有用户投诉。度小满APP里显示4.9%。但还款计划表一算。实际年化超过10%。这就是典型的"花户"操作。
还有一点要注意。有些平台会收服务费。管理费。这些都算在实际成本里。但广告里从来不提。
我建议你多对比几家。招联好期贷。360数科。还有银行的闪电贷。比比看哪家真划算。
我的真实建议
说实话。现在贷款市场太乱了。各种"AB贷"骗局。"花户"操作。普通人很容易踩坑。
如果真要借钱。记住三点：第一。看IRR计算的实际年化。第二。看清所有费用明细。第三。别急着点"确认"。
我在百家号写过。去年有23%的用户被误导性利率宣传坑过。说到底。金融平台还是"割韭菜"思维。
度小满作为大平台。至少比那些小贷公司靠谱。但4.9%？你当央行是摆设啊。LPR都3.45%了。平台还要赚钱呢。
最后说句实在话。真需要资金。优先考虑银行产品。虽然慢点。但利率透明。别被互联网平台的"最低利率"忽悠了。
要是已经申请了。发现利率不对。赶紧打客服投诉。现在金融监管严了。平台不敢乱来。实在不行。提前结清换别家。虽然可能有违约金。但长远看更划算。
