房贷计算器打出来吓一跳
最近好多粉丝问我。100万房贷30年月供多少。这问题看似简单。其实得看利率。现在LPR是4.2%。首套房能打九五折。二套房要上浮。我算过一堆数据。今天说个明白。
银行客户经理总爱说。现在利率超低。适合上车。但具体数字他们不说全。我帮粉丝算过几十笔。今天把公式摊开讲。
100万贷30年。按等额本息算。首套房利率4.0%的话。月供要4774元。二套房利率4.8%。月供就涨到5246元。差了快五百块。三十年下来差了十八万。这可不是小数目。
有人问为啥不选等额本金。说真的。前期压力太大。第一个月要还6667元。比等额本息多两千。对普通上班族不友好。除非你收入特别高。否则真没必要。
银行不会告诉你的猫腻
我踩过坑。去年帮表弟办房贷。银行说利率4.1%。结果合同写4.15%。就差这0.05%。月供多了30块。三十年多还一万多。所以签合同前一定盯紧小数点。
还有个坑是LPR浮动。现在签的合同基本都挂钩LPR。明年6月重定价。要是LPR涨了。月供跟着涨。去年LPR降过三次。但今年可能反着来。这风险得心里有数。
最气人的是某些银行玩文字游戏。说"最低3.8%"。结果要搭配消费贷。或者买保险。这叫"花户"操作。表面上利率低。实际成本更高。韭菜就是这么被割的。
怎么选才不吃亏
说白了。现在利率不算历史最低。但也不算高。要是刚需。该上车就上车。但记住三个要点。
第一。别光看报价。要问清是LPR减多少基点。现在首套能减20个基点。二套加60个。基点搞错一分。月供差几十。
第二。优先选大银行。工行建行这些。虽然利率不一定最低。但手续靠谱。小银行容易有隐形收费。我见过有人被收"金融服务费"。纯属割韭菜。
第三。别信客户经理口头承诺。所有优惠写进合同。上次有粉丝被忽悠说"后期能转公积金"。结果合同没写。找谁说理去。
真实案例参考
上周刚帮一个粉丝算过。100万房贷。30年。利率4.05%。月供4803元。他纠结要不要提前还款。我算了下。如果每年提前还五万。能省利息二十七万。但得看手头现金是否充裕。
其实呢。房贷是少有的良性负债。通胀摆在那里。现在月供五千。二十年后可能就相当于三千。所以别急着提前还。除非利率特别高。
有个误区要澄清。有人说等LPR再降。其实LPR和存款利率联动。现在存款利率降了。房贷再降空间不大。踏空风险比套牢风险大。
最后提醒。签合同前用银行APP的房贷计算器再核一遍。别嫌麻烦。我见过有人算错一千多。发现时已经晚了。买房是大事。月供算清楚。睡得才踏实。
说句掏心窝的。100万房贷压力不小。但别被数字吓到。现在年轻人普遍杠杆率不高。适当负债反而是好事。关键是要量力而行。别让月供超过收入四成。不然容易"漂单"。生活品质直线下降。
你看街上那些愁眉苦脸的。多半是房贷压垮的。咱们得聪明点。既要上车。也要留足应急钱。这才是老司机的操作。
