房贷退税本质是个人所得税专项附加扣除
很多人搞不懂房贷退税。其实呢，这不叫"房贷退税"。官方说法是住房贷款利息专项附加扣除。
说白了，国家给买房人的税收优惠。你有房贷，就能在个税上少交钱。不是真的退钱给你。是每月少扣点个税。
我刚入行时也搞混过。有粉丝问我"银行为什么不给我退税"。其实跟银行没关系。这是税务部门的事。
2024年政策没大变化。还是按每月1000元标准定额扣除。最长能扣240个月。夫妻俩只能选一人扣。
什么条件才能享受房贷退税
首先你得在中国境内买首套房。二套房不行。商业贷款和公积金贷款都算。
很多人栽在"首套"认定上。银行认定的首套和税务认定的可能不一样。要以贷款合同上是否标明"首套住房贷款"为准。
我去年帮一个粉丝处理。他换了城市买房，银行给算首套。但税务系统显示他有房贷记录。最后没享受到优惠。
还得是你本人还贷。如果房子写你名，但实际是你爸妈还贷。不好意思，不能扣。
单身狗注意了。婚后夫妻双方都买了房。也只能选一套房扣。不能两头都占便宜。
怎么申请房贷退税最省事
最简单是通过个人所得税APP操作。打开APP，找到专项附加扣除填报。
选择住房贷款利息，填好贷款信息就行。银行名称、合同编号这些都要填准确。
重点来了。很多人填错银行名称。比如"中国银行"写成"中国工商股份银行"。系统对不上，直接给你打回来。
填完别急着提交。检查三遍。特别是贷款合同编号。少一位数都不行。
我踩过坑。有次帮客户填，手误少写个0。折腾半个月才搞定。税务系统可不讲人情。
填好后，次月就能在个税里体现。公司财务会自动给你减。不用额外跑税务局。
常见误区和坑要避开
第一个误区：以为能退全部利息。错。只按每月1000元固定额度扣。跟实际还多少利息没关系。
第二个误区：以为必须房贷当年才扣。其实可以补扣。2023年的房贷，2024年还能补申报。但不能超过扣除期限。
第三个大坑：夫妻两边都申报。系统会预警。税务部门一查就露馅。去年好多被追缴的案例。
还有人问我：商贷转公积金能继续扣吗。可以。但要重新填报。记得把新合同编号填上。
最后提醒：2024年3月1日到6月30日是年度汇算清缴期。该退的税这时候退。别错过时间。
我的实操建议
作为7年金融老司机。我建议你：房贷合同好好保管。电子版也存手机里。税务抽查要用。
每年检查一次APP信息。别让信息过期。去年有粉丝换了工作，没更新单位信息，白丢几千块退税。
夫妻之间要沟通好。别一个填一个不填。我见过因此吵架的。为这点钱伤感情不值当。
其实呢，这项政策对高收入人群更划算。税率越高，省的税越多。月薪3万的人比月薪1万的多省一倍。
话说回来，这政策本意是减轻刚需购房压力。但对炒房客没啥用。毕竟二套房不能享受。
最后说句大实话：别指望靠这个发财。平均一年也就省几百到几千。但蚊子腿也是肉。该拿的优惠别放弃。
