意外险市场现状，你踩坑了吗？
最近不少粉丝私信问中国人寿意外险。说实话我当年也纠结过这问题。当时想给爸妈买份保障，结果被各种险种绕晕了。今天就来聊聊中国人寿意外险那些事儿。
查了下最新资料。中国人寿作为老牌保险公司，意外险产品线确实挺全的。但很多人买完才发现跟自己想的不一样。说白了就是没搞清险种区别。
常见的意外险种类，别被名字忽悠了
中国人寿主要有这几类意外险。首先是综合意外险。这个最常用，覆盖日常意外伤害。像摔伤烫伤这些都能报。但要注意有些产品对高风险运动不保。
然后是交通意外险。专门保坐车出事的情况。飞机火车汽车都能保。不过要留意是单次还是全年有效。我见过有人买了单次险结果出差频繁，等于白买。
还有旅游意外险。出去玩必备。但很多人不知道，滑雪潜水这些高风险项目通常要加钱。去年就有粉丝去泰国玩出事，结果因为没选高风险项目附加险，理赔很麻烦。
特殊人群意外险，别买错了
老年人和小孩的意外险要单独说。中国人寿有老人意外险。重点保骨折这些老年人常见意外。但要注意年龄限制，80岁以上可能买不了。
小孩的话有少儿意外险。重点保校园意外和烧烫伤。不过要确认是否包含疫苗意外。现在很多家长都关心这个。
有个坑得提醒大家。有些产品叫"意外险"但其实是两全险。交钱几十年，没出事到期还本。这种保费贵不说，意外保障反而弱。典型的下蛋鸡概念，看着美好实际不实用。
买意外险要注意啥？血泪教训分享
第一看免赔额。有些产品设置100元免赔，小伤根本报不了。第二看赔付比例。100%赔付和80%差别很大。
最坑的是职业类别限制。我有个朋友做高空作业，买了普通意外险，出事了保险公司说职业不符不赔。所以一定要如实告知职业。
还有就是等待期。一般30天，这期间出事不赔。着急买保险的要注意这个时间差。
怎么选才不吃亏？实操建议
说实话，意外险真没必要买太贵的。一年几十到一两百足够。重点看保障范围和条款细节。
建议优先选消费型意外险。不要被返还型产品忽悠。那些都是割韭菜的。钱放自己口袋最实在。
买之前一定要看特别约定。保险公司常在这里加限制条件。我之前就中过招，条款小字里写了某些运动不保。
最后说句实在话。意外险只是基础保障。要想全面 protection，还得搭配医疗险重疾险。单靠意外险远远不够。别等出事了才后悔没做好资产配置。
现在市场产品太多，挑花眼很正常。但记住核心原则：保障内容比品牌重要，条款细节比价格重要。别被销售话术带偏了节奏。
