先说小编建议，看你想干啥
钱放哪得看你的需求。理财通和零钱通看着像兄弟，其实差别挺大。我写这行七年了，见过太多人乱选最后吃亏的。
理财通是微信搞的。零钱通也是微信的。对，你没看错，都是腾讯家的。但它们装的东西不一样。
理财通卖各种理财产品。货币基金、债券、保险理财都有。零钱通只放货币基金。说白了，零钱通是理财通的"小弟"。
收益率比一比
最近七日年化收益：
零钱通普遍在1.8%-2.3%之间。理财通的货币基金差不多。但理财通还能买其他产品。有些中短债基金能到2.5%-3.5%。
不过高收益有风险。债券基金可能跌。去年就有产品单日跌0.5%。持有时间短的话，可能比货币基金还亏。
有意思的是，很多人以为零钱通收益低。其实里面选对产品，收益差不多。关键是看你自己敢不敢碰风险稍高的。
灵活度谁更强
零钱通随时能花。买菜、打车、发红包都能用。理财通的货币基金也能快速赎回。但每天限额1万。
其他理财产品就惨了。债券基金要T+1到账。急用钱时可能抓瞎。
我去年就遇到个粉丝。他把交房租的钱放理财通买了个"稳健"产品。结果到期日撞上周末。差点被房东赶出去。
说白了，零钱通适合随时要用的钱。理财通适合能放一阵子的闲钱。
安全问题别大意
两者都连货币基金。理论上不会亏本金。但去年债市波动，有些产品真跌了。
零钱通里的基金更保守。理财通花样多，容易被割韭菜。我见过新手乱点"稳健理财"，结果买了混合基金。
有个粉丝跟我说："你不是说理财通安全吗？" 我回他："我啥时说的？我只说货币基金相对安全。"
记住，任何承诺"保本高收益"的都是骗子。支付宝去年就整治了一批这样的产品。
手续费藏着猫腻
零钱通没申购费。理财通的货币基金也没。但其他产品手续费高得吓人。
有些债券基金申购费1.5%。按5万算就是750块。收益可能还没手续费高。
还有管理费。理财通某些产品收0.3%-0.8%。看着少，长期复利下来不少。
我自己选产品必看三点：申购费、管理费、赎回费。这三项加起来超过1%的，我直接pass。
适合谁用
零钱通：适合日常零钱。放3-6个月生活费没问题。要啥有啥，比余额宝还方便。
理财通：适合有点经验的。敢看懂产品说明的。想多赚点又不怕稍微麻烦的。
新手建议先从零钱通开始。等熟悉了再试理财通的货币基金。别一上来就碰"稳健理财"，那玩意儿不稳健。
我的真心话
说实话，两者没绝对好坏。关键是钱放对地方。
应急的钱放零钱通。短期不用的可以试理财通其他产品。长期投资建议搭配指数基金。
去年我调整了自己的配置。30%放零钱通当备用金。40%放理财通的中短债。剩下做定投。这样既灵活又有收益。
记住，别听别人说"这个好"就冲。先想清楚自己要啥。是安全第一？还是收益优先？想明白再动手。
最后提醒：微信里那个"理财超市"别乱逛。里面产品太杂，新手容易被套牢。先搞懂基础再进阶。
