火灾险到底值不值买
最近不少粉丝问我保100万火灾险多少钱。说实话这问题问得好。现在房价贵得离谱，谁不怕家里着火啊。我上周还看到新闻，深圳一小区电瓶车起火，整栋楼都遭殃。
火灾险就是保这个的。但很多人以为买了就高枕无忧。其实呢，不同房子价格差老远。你看商品房和自建房，保费能差三倍。
影响保费的三大关键因素
保100万火灾险多少钱？首先得看房子类型。商品房最便宜，别墅贵不少。我查了保险公司数据，普通住宅100万保额大概500-1200元/年。
其次是房子位置。老旧小区管道老化，保费直接上浮30%。高层住宅比多层贵，这个很多人不知道。物业配合度也重要，要是小区消防设施不达标，保险公司直接拒保。
最后是附加险。光保房子不够，还得考虑室内财产。加个盗抢险可能多花200块，但值。上次我朋友没加这项，结果火灾后小偷来"捡漏"，哭都来不及。
这些坑千万别踩
令人担忧的是，很多人被销售忽悠买错产品。火灾险和家财险经常混着卖。说白了，纯火灾险只保火，家财险保更多。但保费也更高。
还有人贪便宜找代理。结果发现是"花户"，就是挂靠的皮包公司。真出事了理赔扯皮半年。我自己就踩过这坑，08年经手一个案子，客户等了九个月才拿到钱。
更坑的是免赔额设置。有些产品写明10%免赔，100万保额实际只能赔90万。但销售人员绝口不提这点。等签完合同才发现，肠子都悔青了。
老司机教你省钱妙招
其实呢，买火灾险有窍门。首先别在银行随便买，那是"下蛋鸡"产品，保费虚高。直接找保险公司官网，能省15%。
其次注意缴费方式。年缴比月缴便宜，虽然一次性掏钱肉疼，但算下来少花300多。我粉丝小王去年就是图方便选月付，年底一算多花了烟钱。
建议做资产配置时把保险单列。100万保额对普通家庭足够，没必要追高。但别学我以前客户，为了省两百块只保50万，结果真着火赔不够，自己倒贴十几万。
理赔时的血泪教训
说个真事。去年广州一客户房子烧了，但没通过消防验收，保险公司拒赔。火灾险不是万能的，必须合规才能赔。
准备材料也有讲究。房产证、消防检查记录都得齐全。我见过有人连物业合同都找不到，硬是跑了三趟派出所开证明。
最怕遇到"老鼠仓"，就是内部人串通骗保。去年某保险公司就曝出这事，导致整个行业保费上涨。所以选大公司更靠谱，虽然贵点但稳当。
最后说句实在话
保100万火灾险多少钱？综合来看，普通住宅800元左右能搞定。但千万别只比价格。上次有粉丝找到300块的，结果是三年期产品，第二年涨价到1500。
建议每年花两小时重新比价。保险市场变化快，去年便宜的今年可能变坑。就像我常说的，保险不是消费是防御，该花的钱不能省。
真要算具体数字，最好让保险公司出方案。不同城市政策不一样，北上广深和三四线能差200块。现在不少平台能在线比价，10分钟出结果，比跑营业厅强多了。
