体制内外都有退休金，但来源不同
很多老铁以为只有公务员才有退休金。其实呢，这是个大误区。我国养老金体系早就改革了。
现在基本养老保险已经覆盖全民。只要你按时缴纳社保，不管在国企、私企还是个体经营，退休后都能领养老金。
我在银行工作多年，见过太多人以为自己没"铁饭碗"就不用交社保。结果退休时傻眼了。社保系统早就打通了，体制内外都一样要交。
体制内人员确实有职业年金。但企业职工也有企业年金。只是企业年金是自愿的，很多小公司没这福利。
社保养老金才是大多数人的"下蛋鸡"
咱们普通人主要靠社保养老金。每月工资里扣的养老保险，单位还要额外交一大笔。这笔钱进社保基金池子。
退休后，就能按月领钱。金额看你交了多少年，工资水平如何。多交多得，长交多得。
有意思的是，现在很多灵活就业人员也能自己交社保。比如开网店的、做直播的，去社区服务中心就能办。
我在百家号写过不少案例。有个做外卖的小哥，坚持交了15年社保，现在45岁就开始规划退休生活了。
光靠社保不够，得自己补上"免赔额"
社保养老金替代率现在大概40%-50%。说白了，退休金可能只有上班时工资的一半。
所以光指望社保，退休后生活质量会下降。聪明人都会搞点补充养老。
商业养老保险是个选择。虽然收益不高，但胜在安全。我踩过坑，建议选大公司的产品。
基金定投也不错。长期持有，享受复利。不过得有耐心，股市波动大，容易被洗盘。
还有个人养老金制度。每年能存1.2万，可以抵税。但要注意，这笔钱退休前拿不出来。
农村居民也有养老保障
很多人不知道，新农保已经并入城乡居民养老保险。农民朋友也能领基础养老金。
各地标准不一样。我查了最新数据，基础养老金最低每月100多，高的地方能到200多。
农民自己再交点个人账户，退休后也能按月领钱。虽然不多，但总比没有强。
我在农村老家看到，很多老人现在都有两份收入：新农保+子女给的生活费。
养老不能等，现在就要行动
最怕的就是"踏空"养老规划。等退休前才想起来准备，已经晚了。
建议大家：
第一，确保社保不断缴
第二，每年存点钱进个人养老金账户
第三，搞点稳健投资，比如国债、货币基金
我在抖音直播间经常说，养老是马拉松，不是百米冲刺。坚持才是王道。
记住，体制内外都有退休金。差别在于，体制内的更稳定，普通人的需要自己多操心。
别等到退休才后悔没早规划。现在就开始行动，老了才能安心当"被保险人"。
