最近不少粉丝私信问我意外险的问题。大家最关心的就是人生意外险最高赔偿多少。说实话这问题问得好。买保险最怕的就是"割韭菜"。今天我就来聊聊这个话题。
意外险赔偿的基本范围
市面上的意外险保额差别很大。普通意外险保额一般在10万到100万之间。有些产品最高能到300万。航空意外险保额更高。经常坐飞机的朋友应该知道。航空意外单独保额可以到500万甚至1000万。
但是注意了。不是所有意外都赔这么多。意外险分很多种类型。比如交通意外、猝死、烧烫伤等。每种的赔偿标准都不一样。有些意外可能根本不在保障范围内。说白了就是"免赔额"的问题。
影响赔偿的关键因素
赔偿金额不是固定的。首先看你买的保额是多少。保额越高赔得越多。但高保额通常保费也贵。其次要看意外类型。严重伤残赔得比轻微伤多。身故赔付一般是最高档。
还有一点很多人忽略。就是职业类别。从事高危职业的朋友。比如建筑工人、消防员。可能被限制保额。或者需要额外加费。这就是为什么买保险前要如实告知职业。
最坑的是有些产品玩文字游戏。表面说最高赔500万。实际条款里各种限制。比如特定活动不保。节假日不保。所以一定要看清楚条款。别光听销售吹。
高额意外险的真相
很多人以为买越高保额越好。其实不一定。保额超过合理范围。保险公司会要求健康告知。甚至可能拒保。一般建议保额是年收入的5-10倍。这样能覆盖家庭责任期。
还有个误区。认为意外险能代替寿险。错得很离谱。意外险只保意外导致的身故或伤残。疾病身故不赔。所以最好意外险和寿险搭配买。做好资产配置。
令人担忧的是。有些朋友买了好几份意外险。以为能重复理赔。其实大部分医疗费用是补偿原则。不能重复报销。只有身故保额可以叠加。这点一定要搞清楚。
如何选到合适的意外险
第一看保障范围。要包含意外医疗、住院津贴。最好有猝死保障。现在很多意外险都加了这个。第二看赔付比例。100%赔付最好。有些只赔80%。第三看是否包含意外伤残。按等级赔付的那种最实用。
我建议普通人买50-100万保额就够了。一年保费就一两百。性价比很高。经常出差的可以考虑交通意外额外保障。但别被销售忽悠买太高。毕竟保费也不是大风刮来的。
话说回来。买保险最重要的是适合自己。别光看最高赔多少。要看实际需求。意外险是"下蛋鸡"。花小钱保大事。但也不能指望它解决所有问题。
最后提醒大家。理赔时一定要保留好证据。医疗记录、事故证明都不能少。不然容易被保险公司拒赔。这就是为什么我说保险要"买对"而不是"买贵"。
其实呢意外险是最容易"踩坑"的险种之一。但只要搞清楚这些 basics。基本不会被割韭菜。希望这篇文章能帮到你。还有问题欢迎留言。
