一、先说小编建议：24%已经不合法了
很多人问我网贷年化利率24%合不合法。我查了最新规定。答案很明确：不合法。
2020年最高法修改了民间借贷利率保护上限。从原来的24%和36%两线变成了LPR的4倍。
现在一年期LPR是3.45%。4倍就是13.8%。所以合法利率上限应该是13.8%左右。
24%早就过时了。别被网贷平台忽悠。他们还用老黄历骗人。
有些平台故意不说实际利率。玩文字游戏。比如说什么"日息万三"。
日息万三看着少。算下来年化就是10.95%。还没超上限。但很多平台不是这样。
他们加各种服务费。管理费。变相提高实际利率。
所以你看合同要仔细。别光看表面利率。
二、网贷利率常见套路
我发现网贷平台最爱玩这几个花样。
第一种是"砍头息"。说好借1万。实际到手只有8千。但按1万算利息。
第二种是服务费。明明是贷款。非要拆成"咨询服务"。
第三种最坑。叫"AB贷"。让你拉朋友下水。名义上是担保。实际上是共同借款人。
还有些平台搞"花户"。就是多头借贷。鼓励你在不同平台借钱还旧债。
这些套路都让实际利率远超24%。甚至到50%以上。
我见过一个粉丝。借3万。最后还了8万。真是割韭菜割到根了。
三、怎么判断网贷是否合法
教你几招识别不合法网贷。
看合同有没有明确写年化利率。只写日息月息的要小心。
算实际成本。把所有费用加起来除以实际到手金额。
查放贷机构有没有金融牌照。没牌照的就是非法放贷。
重点来了。2023年央行出了新规定。所有贷款产品必须公示年化利率。
但有些平台阳奉阴违。合同小字里藏着猫腻。
建议大家借款前用计算器算下。1万块借1年。到底要还多少。
超过1500利息就要警惕。超过2000基本就是高利贷了。
四、遇到高利贷怎么办
如果已经借了高利贷。别慌。有办法。
首先停止还款。别让利滚利。越还越多。
然后收集证据。合同、转账记录、催收记录都要保存。
去当地金融监管局投诉。他们管这个。
实在不行就报警。超过36%的利息法律不保护。
我有个粉丝被网贷平台威胁。最后报警解决了。
记住。超过法定上限的利息你不用还。法院也不支持。
但本金还是要还的。别以为能白拿钱。
五、我的建议
说实在的。网贷能不碰就不碰。
银行消费贷年化才4-6%。比网贷香多了。
实在要借。选正规持牌机构。比如银行APP里的贷款。
借前算清楚成本。别被"随借随还"忽悠。
有个简单方法。把月供乘以12。除以贷款总额。就是大概年化。
低于10%可以考虑。超过15%赶紧跑。
最后提醒大家。征信花了可以养。但掉进网贷陷阱很难爬出来。
别为了一时方便。背上高利贷。那真是跳进火坑。
现在监管越来越严。高利贷空间越来越小。大家擦亮眼睛。别当韭菜。
