一、民间借贷利率上限，法律怎么规定？
最近好多粉丝问我借贷利息的事。大家担心借了钱或者放贷违法。我来给大家捋一捋。
2020年最高法调整了民间借贷利率上限。现在上限是一年期LPR的4倍。目前LPR大概3.45%。所以合法利率上限约13.8%。
如果利率超过这个数。超过部分法院不支持。但不是说超过就犯法。很多人搞混了这个概念。
你看有些网贷平台利息高得吓人。年化30%甚至50%。这种超过上限的利息你其实可以不还。但本金还是要给的。
所以关键不是"犯不犯法"。而是"法律保不保护"。超过上限只是部分利息不受保护。不算直接违法。
二、超过36%真的就犯法了吗？真相在这里
很多人以为超过36%就是高利贷犯罪。其实呢这种说法不准确。
2023年出台了新规。非法放贷入刑标准明确了。实际年利率超过36%还不够。还得满足其他条件。
必须是未经批准经常性放贷。两年内向不特定对象出借10次以上。这才可能构成非法经营罪。
如果是朋友间偶尔借钱。就算利率50%也不会被抓。但超过36%的部分法院不认账。
真正犯法的是那些职业放贷人。搞"AB贷"、"花户"的套路。用暴力催收的更危险。这已经涉嫌催收非法债务罪。
所以老司机提醒你。单纯利息高不一定犯法。但套路多加暴力催收。那就等着吃牢饭吧。
三、小心！这些情况即使利率不高也可能违法
你以为利率低于36%就安全？错！还有些坑你可能没注意到。
比如"砍头息"。借1万先扣2000。实际到手8000却要还1万。这算下来利率高得吓人。
还有"服务费"、"管理费"这些名目。变相提高实际利率。法院会把所有费用加起来算综合成本。
更坑的是"老鼠仓"式放贷。打着投资理财旗号吸储。然后高额放贷。这可能涉嫌非法集资。
所以话说回来。签合同前一定要看清条款。别被各种名目绕晕了。不然分分钟被"割韭菜"。
令人担忧的是。很多年轻人网贷上瘾。拆东墙补西墙。最后"套牢"在债务里出不来。比利率超标更可怕。
四、如何避免陷入高利贷陷阱？老司机给你支招
说了这么多。怎么避免踩雷呢？我给你几个实用建议。
首先查清对方资质。正规机构都有金融牌照。别被"P2P"、"理财公司"这些名字唬住。
签合同前算清楚实际利率。所有费用都要计入。别光看表面利率。可能暗藏玄机。
建议选择银行或持牌消费金融公司。虽然审批严点。但利率透明合法。不会"漂单"。
如果已经"踏空"借了高利贷。别慌。超过法定上限部分可以不还。收集好证据走法律途径。
最后说个冷知识。民间借贷起诉时效是3年。超过3年没催收。可能丧失胜诉权。但这不是赖账的理由。
其实呢借贷是把双刃剑。用好了是"下蛋鸡"。用不好就是"破位"的开始。做好"资产配置"。留足应急资金。比啥都强。
现在市面上"窄幅"操作的平台不少。大家擦亮眼睛。别让高利息把你"套牢"了。记住合法利率红线。保护好自己的钱袋子。
