装修贷月供计算的真相
最近好多粉丝问10万装修贷一个月还多少。其实这个问题没有标准答案。装修贷月供要看几个关键因素。利率不一样月供差很多。期限长短也影响很大。话说回来装修贷一般用等额本息计算。每月还款金额固定。这样好规划现金流。我见过有人被忽悠贷了装修贷。结果月供压力太大差点"踏空"。所以搞清楚月供很重要。
装修贷年利率现在4%-8%不等。国有大行利率低些。股份制银行高一点。小贷公司利率可能更高。期限一般是1-5年。大多数人选3年期。10万贷款3年期。利率5%的话月供2997元。利率6%的话月供3042元。别小看这几十块。一年差好几百呢。
10万装修贷真实月供测算
我们来算笔账。10万装修贷贷3年。利率5%月供2997元。总利息8896元。利率6%月供3042元。总利息8512元。利率7%月供3088元。总利息9168元。利率8%月供3134元。总利息10824元。你看利率差1%。月供差40多块。总利息差近2000。
有些银行玩文字游戏。说是"日息万二"。算下来年化7.3%。比宣传的5%高不少。我踩过这个坑。所以看合同要仔细。重点看年化利率不是日息。不然容易"被割韭菜"。
贷款10万贷5年。利率5%月供1887元。但总利息23227元。比3年期多出一倍多。虽然月供压力小。但总成本高。所以期限不是越长越好。要根据自己的还款能力定。
银行不会说的装修贷套路
银行喜欢推装修贷。因为这是优质贷款。但有几个坑要注意。首先很多银行收手续费。比如1%-3%。10万就是1000-3000块。这钱一放款就扣。但算利息还是按10万算。变相提高了利率。
其次有些银行要求强制购买保险。名义上是保障。实则增加成本。我见过有人花2000买保险。其实没必要。装修贷一般有抵押。银行风险很小。
还有银行喜欢说"免息分期"。其实利息转到手续费里了。这招太常见了。我称之为"花户"操作。看起来月供低。实际利率可能很高。令人担忧的是很多小白被忽悠。
话说回来装修贷审批比房贷松。但征信不好还是难批。有些人去搞"AB贷"。结果掉进更深的坑。千万别信中介说的"包装征信"。容易"老鼠仓"。
聪明人这样规划装修贷款
我的建议很直接。先算清楚自己月收入。月供别超过收入30%。不然容易"套牢"。装修是大事。但别让贷款压垮生活。
多比较几家银行。别只看月供。要看年化综合成本。包括利息手续费保险。有时候小银行利率低。但隐性费用多。大银行可能贵点但透明。
其实呢可以考虑组合贷款。比如首付30%。贷款70%。减少月供压力。装修不是急事。可以分阶段进行。减轻资金压力。
最重要的是别"漂单"。就是贷款还没还完又借新的。容易资金链断裂。我见过有人同时背三四个装修贷。最后只能卖房还债。这太惨了。
话说回来装修贷用好了是工具。用不好就是负担。10万贷款看着不多。但加上利息可能要还11万。所以一定要精打细算。别被银行的"下蛋鸡"话术忽悠。
最后提醒大家。贷款前多问清楚。别急着签字。合同每个字都要看。特别是利率计算方式。有什么不清楚的可以问我。我帮过不少粉丝避开装修贷的坑。记住利率不是唯一标准。综合成本才是关键。
