意外险里的"意外"不是你想的那么简单
很多粉丝问我意外险怎么赔。说白了，不是所有"意外"都能赔。保险公司的"意外"有严格定义。我看过太多人被拒赔，就因为不懂这个。
意外险中的"意外"必须同时满足四个条件：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。这四个条件缺一不可。
举个例子，你走路被车撞了，这算意外。但如果你有心脏病，走着走着自己晕倒了，这就可能不算。保险公司会查原因。我见过太多人以为自己买了意外险就高枕无忧，结果出事被拒赔，心态直接崩了。
这些情况保险公司说不算"意外"
中暑不算意外。去年夏天有个粉丝在工地中暑送医，想走意外险报销，结果被拒了。因为中暑被认为是可预见的风险，不符合"突发"条件。
猝死也不算意外。虽然听着像意外，但大多数情况是疾病导致。现在有些产品把猝死写进条款，但限制很严，通常要求48小时内死亡。
高风险运动出事要看情况。潜水、攀岩这些，普通意外险不赔。得买专门的高风险运动保险。我有个朋友玩蹦极摔伤，普通意外险直接拒赔，气得他直跳脚。
酒后出事基本没戏。血液酒精含量超标，保险公司会认为是你自己作死，不算"非本意"。我见过太多酒后摔倒的案例，十赔九拒。
理赔时最容易栽跟头的地方
出事24小时内没报案，可能影响理赔。很多粉丝觉得伤不重，拖几天再报，结果错过黄金时间。保险公司要查监控、做笔录，拖得越久证据越难找。
医院选择不对也白搭。必须去二级及以上公立医院，私立医院和社区诊所的单据很多不认。我踩过这个坑，建议大家保存好急诊记录和缴费凭证。
既往症不告知肯定被拒。比如你有椎间盘突出老毛病，结果扭伤腰，保险公司一查病历，直接说这是旧病复发，不算意外。
说白了，买意外险前一定要看清楚条款。很多便宜的意外险把免责条款拉得老长，真出事啥都不赔。我建议选意外医疗0免赔、100%报销的产品，别被"高额保额"忽悠了。
老司机的真心话
意外险市场有点乱。有些产品看着便宜，实际是"纸老虎"。我建议大家别光看价格，重点看保障范围和免责条款。
最近监管对意外险整顿挺严的。以前那些"全包"的噱头基本没了。现在靠谱的产品都会明确写清楚哪些算意外，哪些不算。
买之前多问两句。别不好意思，这是你的钱。我见过太多人嫌麻烦不看条款，出事才后悔。记住，保险公司不是慈善机构，它们赔钱是有严格标准的。
最后说一句，意外险只是基础保障。真正聪明的人会搭配医疗险和重疾险，这才是完整的防护网。别等出事了才想起来保险的重要性，那时候黄花菜都凉了。
