保单质押贷款的基本原理
很多人以为交了多少保费就能贷多少
其实大错特错
保单贷款看的是现金价值
不是你每年交的6000元保费
现金价值是保单累积的实际价值
一般寿险、年金险才有这个功能
重疾险和医疗险基本没戏
我在保险公司踩过不少坑
发现很多粉丝都搞混了
保费和现金价值的关系
第一年交的6000元
现金价值可能只有2000左右
保险公司要扣掉各种费用
剩余部分才进入现金价值池
年交6000的保单能贷多少
关键看保单类型和年限
假设你买的是传统终身寿险
第一年交6000
现金价值大概2000-3000
能贷1500-2500左右
第二年现金价值涨到4000
可以贷3000左右
如果是分红型保险
情况就复杂些
现金价值会高点
但还得看分红情况
我见过有粉丝第三年
6000保费的单子
现金价值才5000
只能贷3500
值得注意的是
保险公司一般放贷70%-90%现金价值
具体比例看产品说明
有些网红产品宣传"最高贷90%"
其实藏着不少猫腻
影响贷款额度的关键因素
第一个是保单年限
交得越久现金价值越高
交满5年的单子
可能现金价值已经接近总保费
这时候6000元年交
交了5年总保费3万
现金价值可能有2.5万
能贷2万左右
第二个是产品类型
两全保险和年金险
前期现金价值低
终身寿险相对高些
增额终身寿现在很火
现金价值增长快
同样的6000保费
可能贷得更多
第三个是保险公司政策
大公司和小公司差别挺大
平安、国寿这些
审核严但额度稳
有些小公司放贷松
但利率可能高不少
实操中的坑要当心
去年有个粉丝找我
说保单能贷3万
结果去办才发现
那是交了8年的单子
他才交2年
现金价值不够
白跑一趟
还有种情况是"花户"
就是把多份保单合并贷款
但6000元的单子
通常单份额度太小
合并也不够看
另外要注意贷款利率
现在普遍在5%-8%之间
比银行高
但比网贷低
话说回来
如果保单有分红
还得看分红能不能抵利息
到底能贷多少实话实说
以最常见的6000元年交保单
第一年大概能贷1500-3000
第二年2500-4500
第三年3500-5500
五年后可能达到5000-8000
但这些都是估算
具体要看你的保单合同
最好直接打保险公司客服
报上保单号问清楚
别听代理人口嗨
我见过太多"老司机"带粉丝入坑
其实呢
如果你真急需用钱
保单贷款不是最优选择
可以考虑其他渠道
比如正规银行的信用贷
利率可能更低
别为了那点钱
把保单搞"破位"了
最后提醒
保单贷款要按时还
否则可能"漂单"
整个保单就废了
说白了
6000元年交的保单
前期能贷的真不多
别抱太大期望
