保险市场水太深，普通人别被"割韭菜"
最近好多粉丝问我"一般个人买什么保险好"。说实话，这问题问得好。保险这行水太深，保险公司各种套路，普通人很容易被忽悠。
我干了7年金融，看过太多人买错保险。有人花大钱买了用不上的，有人关键时候发现保不了。保险不是理财产品，买错了就是白花钱。
你看现在市面上保险种类太多了。寿险、重疾险、医疗险、意外险、年金险...各种名词能把人绕晕。很多人一冲动就买了，回头发现不适合自己。
先搞清楚自己真正需要什么
说白了，买保险不是为了投资，是为了转移风险。所以第一步要想清楚：你怕什么？
医疗险是基础。现在看病太贵了，一场大病能掏空一个家庭。百万医疗险一年几百块，能报几百万。医保报不了的自费药也能报。这个必须有。
重疾险也很重要。得了癌症、心梗这些大病，不光要花钱，还得停工养病。重疾险确诊就赔钱，这笔钱能让你安心治病，不用硬撑着上班。
意外险便宜又实用。几十块就能保几十万，老人小孩都应该有。特别是家里顶梁柱，意外伤残了，家人怎么办？
寿险看情况。家里有房贷、有老人孩子要养，那定期寿险很必要。万一出事，能给家人留一笔钱。但单身年轻人可能用不上。
别掉进这些坑
很多保险代理只顾着推销高佣金产品。他们最爱推分红险、万能险。说白了就是下蛋鸡概念，承诺高收益。但实际收益可能连银行理财都比不上。
还有的忽悠你买终身重疾险。保费贵得离谱，年轻人压力太大。其实定期重疾险更划算，把省下的钱拿去投资，收益可能更高。
最气人的是那些花户操作。同一款产品，不同人买价格差很多。没找对渠道，可能多花30%的钱。
令人担忧的是，很多人连免赔额、被保险人这些基本概念都不懂就签字。等出事理赔时傻眼了。
买保险的实用建议
先保大人再保小孩。家里顶梁柱倒了，全家都遭殃。别本末倒置。
保额要足。医疗险至少100万，重疾险最好30万起步。保额太低等于没保。
缴费期选长的。20年交比10年交压力小，杠杆更高。
仔细看健康告知。隐瞒病史可能导致拒赔。有病史的可以试试智能核保。
其实呢，保险不需要买太多。四大金刚：医疗险、重疾险、意外险、定期寿险，配齐了就行。别被销售忽悠买一堆用不上的。
我见过太多人贪图便宜买了短期医疗险，结果第二年不给续保。或者买了返还型保险，既没保障又没收益。
最后说几句掏心窝的话
保险不是理财产品，别指望它赚钱。买保险是为了防范风险，不是为了投资。
预算有限的话，优先把基础保障配齐。每年花几千块，比啥都没有强。
话说回来，买保险前多做功课。别光听销售说，自己查查条款。实在拿不准，找个靠谱的独立保险顾问问问。
在我看来，这种"一般个人买什么保险好"的问题，答案其实很简单：适合自己的才是最好的。别跟风，别贪心，踏踏实实把基础保障做足。
记住，保险是盾牌，不是摇钱树。该花的钱别省，不该花的钱别乱花。这才是聪明人的做法。
