养老金这事儿，真不能只靠国家
最近好多粉丝私信问我。商业养老金到底靠不靠谱。说白了就是怕钱打水漂。
我干这行7年了。见过太多人年轻时不规划。老了只能干瞪眼。国家基本养老保险确实有保障。但替代率逐年下降。现在才40%左右。指望它养老？难。
商业养老金是啥。就是你和保险公司签合同。定期交钱。等退休后领钱。说白了就是给自己存个"下蛋鸡"。
商业养老金的三大坑，别踩了
第一坑：收益率太low。有些产品宣传4%。实际算下来才2%。跑不赢通胀。钱放那等于贬值。
第二坑：流动性差。交了钱想退出。手续费高得吓人。有的前期退保只能拿回本金60%。跟"割韭菜"没区别。
第三坑：销售误导。有些保险员吹得天花乱坠。实际条款藏坑。等你看明白早过了犹豫期。
我去年帮一个粉丝查他买的商业养老金。发现宣传的"年化5%"要30年后才达标。前20年才2.5%。这不是忽悠是什么。
怎么选靠谱的商业养老金
先看保险公司资质。银保监会批准的才行。别被小公司高收益诱惑。现在有些P2P就是打着养老金旗号骗钱。
重点看现金价值表。别听销售瞎吹。自己算实际收益。要能覆盖通胀才值得。
缴费期别太长。建议10-15年。太长容易"踏空"。中间急用钱退保损失大。
我一般建议"两条腿走路"。一部分放稳健型商业养老金。一部分做基金定投。分散风险。别把鸡蛋放一个篮子。
商业养老金vs个人养老金，哪个香
最近个人养老金账户挺火。每年能省几千税。但投资选择少。收益一般。
商业养老金收益可能高点。但灵活性差。两者不冲突。可以搭配用。
说白了。商业养老金不是理财产品。是长期保障工具。不能指望它发财。但能保证退休有稳定现金流。
我认识个客户。30岁开始买商业养老金。每月1000。60岁后每月领4000。虽然不多。但蚊子腿也是肉。
最后说点大实话
商业养老金可靠不可靠。关键看你怎么选。别被高收益忽悠。别嫌条款复杂不看。
现在市面上好的产品不多。但也不是没有。我整理了份避坑指南。粉丝私信"养老金"我发你。
说实话。养老这事儿。越早规划越好。等40岁再想买。保费贵得肉疼。还可能因健康问题被拒保。
记住。商业养老金不是万能的。但没有它真不行。至少给自己留条后路。别老了拖累孩子。
你看我这7年踩过的坑。写的都是血泪教训。希望你别重蹈覆辙。养老这事儿。真不能等。
