闲钱宝到底是个啥？先搞清楚再说
说实话，很多人把余额宝说成闲钱宝。我查了下，市面上没有叫"闲钱宝"的正规产品。估计你问的是支付宝的余额宝吧？这个得先说清楚，不然容易闹乌龙。
余额宝是天弘基金的货币基金，对接的是支付宝。它主要投向银行存款、国债这些低风险资产。说白了，就是帮你把闲钱放进一个安全的地方生点小钱。
货币基金能亏本金吗？理论上有但极少
货币基金理论上存在亏本金的可能。但实际情况是，国内货币基金几乎没出现过亏本金的情况。从2003年国内第一只货币基金成立到现在，只有2008年有一只海外货币基金亏过。
余额宝自2013年上线以来，从未出现过单日亏损。它的七日年化收益率偶尔会波动，但本金一直很稳。这主要是因为货币基金投资的都是短期、高信用等级的资产。
不过呢，去年有几家银行的现金管理类产品出现过"破净"，就是单位净值低于1元。但这跟余额宝不一样，那些不是真正的货币基金。
为什么大家都觉得余额宝不会亏？
余额宝的优势在于它的底层资产很安全。主要投向银行协议存款、国债、央行票据这些。这些资产违约风险极低。
天弘基金作为管理人，也会严格控制风险。他们有严格的风控系统，不会去碰高风险资产。说白了，就是宁可少赚点，也不能让基民亏钱。
但我要提醒你，货币基金不是存款。银行存款有存款保险保障50万以内本金安全，但货币基金没有这个保障。所以理论上存在亏损可能，只是概率非常非常低。
那些说亏钱的人到底咋回事？
我发现有些人说在余额宝亏钱，其实都是误会。常见情况有：
一种是刚转入就看收益，结果发现第一天没收益。货币基金是T+1确认，当天买当天没收益很正常。
还有一种是看到七日年化收益率下降，以为亏钱了。其实这只是预期收益变化，你的本金没少。
最搞笑的是有人把支付宝里的其他理财产品当成余额宝，结果那些产品真亏了，就怪到余额宝头上。这就像买了猪肉包子说牛肉不新鲜，纯属搞错了对象。
余额宝真的一点风险没有？想多了
虽然余额宝本金亏损概率低，但也不是完全没有风险。我见过几个潜在风险点：
首先是利率风险。市场利率大跌，余额宝收益也会跟着降。去年余额宝七日年化一度跌到1.5%左右，比银行活期好不了多少。
其次是流动性风险。虽然余额宝号称随时能取，但如果遇到极端情况，比如大规模赎回，基金公司可能会限制赎回。
最后是信用风险。虽然投的都是高信用资产，但万一哪家银行出问题，还是有影响的。不过概率比中彩票还低。
想保本该咋办？听老司机一句劝
如果你真的一分钱都不能亏，我建议：
银行存款最保险，50万以内有保障。国债也不错，国家背书基本没风险。货币基金虽然安全，但毕竟不是保本产品。
余额宝适合放3-6个月的生活备用金。既比活期利息高，又能随时取用。但别指望靠它发财，现在年化2%左右，跑不赢通胀。
说白了，没有绝对安全又高收益的投资。想多赚钱就得承担风险，想保本收益肯定高不了。这是金融市场的铁律，谁都逃不掉。
最后提醒一句：别被"保本高收益"忽悠了。凡是承诺保本又有5%以上收益的，99%是骗子。记住，收益和风险永远成正比，这是颠扑不破的道理。
