儿童保险市场乱象多 踩坑太常见
很多家长问我孩子保险问题。说真的我看过太多家长被忽悠。保险销售为了提成乱推荐。什么教育金分红险吹得天花乱坠。结果一算IRR才3%左右。跑不赢通胀。说白了就是被割韭菜。
令人担忧的是很多家长第一反应就是买教育金。其实呢孩子最需要的是基础保障。先不说教育金。要是孩子生病了怎么办。医疗费没着落。还谈什么教育。
我在行业踩过不少坑。见过家长买了大几千的教育险。结果发现门诊都不报。这不就是花大钱买心理安慰嘛。
真正实用的儿童保险组合
在我看来儿童保险就该这么配。先搞定医保是底线。每年两三百块。基础保障有了。这是国家给的福利。不买等于扔钱。
接下来是百万医疗险。一年几百块能报几百万。住院自费部分基本都能报。像0免赔的那种最好。但要注意续保条件。有些产品说停就停。那不是白买。
意外险必须要有。孩子磕磕碰碰太常见了。几十块一年。摔伤烫伤都能报。选包含意外医疗的。不要只看意外身故保额。
重疾险要量力而行。不建议买终身型。定期到25岁左右就行。保额30-50万足够。一年一两百。杠杆超高。说白了就是花小钱撬大保障。
教育金真的不急。先把保障型保险配齐。手头宽裕再考虑。别本末倒置。很多家长搞反了顺序。
这些坑千万别踩
令人惊讶的是很多家长被忽悠买"两全保险"。说白了就是寿险加储蓄。保费贵保障低。同样的钱买纯保障能多好几倍保额。
还有那种捆绑销售的保险。教育金+重疾打包卖。价格虚高。分开买更划算。自己组合才是王道。
"少儿万能险"更要小心。表面看收益高。实际算下来还不如存银行。各种手续费扣得你怀疑人生。
我见过最离谱的是有家长给孩子买寿险。孩子又不养家。买寿险意义在哪。纯属被销售牵着鼻子走。
实操建议看这里
其实呢买保险要根据家庭情况来。普通家庭优先医保+医疗险+意外险。一年1000块内搞定基础保障。
中产家庭可以加个定期重疾。预算2000左右很合理。别超过家庭年收入5%。保险是保障不是投资。
高收入家庭再考虑教育金。但也要看产品条款。有些看似收益高。实际流动性差。提前退保亏大了。
值得注意的是健康告知要如实填写。别想着蒙混过关。将来理赔扯皮更麻烦。该体检就体检。小问题也能标体承保。
最后提醒大家。保险是长期契约。别光看价格。保险公司服务和口碑很重要。有些小公司产品便宜。但理赔慢。那不是给自己找麻烦嘛。
说白了给孩子买保险。要实用不花哨。保障优先于收益。先解决看病问题。再考虑教育储蓄。这才是真正为孩子好。别让好心办了坏事。
