用户到底在纠结什么
保险买哪家公司的比较好？这个问题我每天被问十几次。粉丝们最头疼的不是价格。而是怕踩坑后理赔扯皮。说白了就是"钱交了出事不赔"。其实呢这种情况真不少见。去年就有粉丝被某安保险坑过。保费交了十年说啥都不给报。
保险公司不是越大越好
很多人以为世界500强就靠谱。错！大公司也有垃圾产品。就像某寿保险。广告铺天盖地。但重疾险条款藏了免赔额陷阱。等你生病才发现不赔轻症。某平保险更离谱。销售直接忽悠老人买分红险。结果现金价值低得可怜。
我查了银保监最新数据。2024年投诉率前三的。居然有两家是上市公司。所以啊别看广告看疗效。重点盯紧理赔纠纷率和现金价值回本周期。
小公司反而藏着宝
说出来你可能不信。某些外资小公司理赔快得飞起。比如某达保险。去年重疾险平均3.2天到账。比大公司快一倍。为啥？人家核保团队就20人。流程简单没那么多花户操作。
不过小公司也有风险。得看偿付能力充足率。低于150%的直接pass。去年倒闭的某邦保险。倒前一年偿付能力就跌破红线。可惜没人注意到。
不同需求对应不同公司
医疗险首选某安好医生。虽然母公司争议大。但百万医疗确实香。住院报销不限社保用药。但记住必须连续续保。断缴三个月重新计算等待期。
重疾险推荐某华人。储蓄型产品现金价值高。40岁男交20年。60岁退保能拿回120%。比某寿高出30%。不过健康告知严。有结节基本拒保。
意外险闭眼入某宝的。9块9保50万。但注意猝死免责条款。某安的就不赔心源性猝死。这点藏在小字里。
千万别碰的三类保险
第一是分红险。90%都是割韭菜。某平演示的5%收益。实际连2%都不到。第二是两全保险。到期返本听着美。其实IRR不到1.5%。不如存银行。
最坑的是捆绑销售。某寿把重疾和寿险绑一起。保费贵40%。其实单独买更划算。销售说"保障全面"。说白了就是想多赚佣金。
我的私藏选公司技巧
先看保险保障基金名单。不在名单上的直接排除。再查公司股东背景。国企背景的理赔更稳。比如某人保。虽然产品贵点。但大灾大病从不耍赖。
重点看条款"被保险人"定义。某安把"猝死"排除在外。某华人却包含。同样保费差距巨大。建议用IRR计算器算真实收益。别被演示利率忽悠。
最后提醒。别信"保险经纪人"推荐。很多是挂靠平台的花户。自己去官网比价最安全。记住保险是下蛋鸡不是理财产品。保障功能永远排第一。
你看现在买保险。比挑对象还难。但只要盯紧核心条款。避开那些花里胡哨的"附加服务"。基本不会被割韭菜。要是实在拿不准。先买消费型产品过渡。等研究透再升级也不迟。
