负利率环境下的日本：钱放银行等于被割韭菜
日本搞负利率已经很多年了。说实话，把钱放银行等于倒贴钱给银行。你没听错，存款不但没利息，还要倒贴手续费。这情况挺魔幻的。我查了下数据，日本央行2016年就实施负利率了。现在还是-0.1%。银行存款利息为负，放钱进去反而变少。
很多中国朋友可能不理解。但日本老百姓早习惯了。他们知道银行不是存钱的好地方。银行理财收益也低得可怜。说白了，银行已经不是下蛋鸡了。日本主妇们早就开始寻找其他出路。
日本人的钱都去哪了？真实情况揭秘
我研究了日本金融市场的资料。发现日本人主要把钱放这几个地方：
首先是海外资产。日本人大量买美国国债。数据显示日本持有1.2万亿美元美国国债。这比放自己国家安全多了。美债收益率虽然不高，但总比负利率强。很多人还买欧美房地产。东京人跑去纽约买房不是新闻。
其次是股票市场。日本股市这些年表现不错。日经225指数涨了不少。很多日本人选择定投指数基金。特别是年轻人，喜欢用手机APP买美股。像乐天证券这类平台很火。他们不怕割韭菜，就怕踏空。
再就是黄金和保险产品。日本保险业很发达。很多产品带投资属性。虽然收益不高，但比银行强。黄金作为避险资产也受欢迎。不过要注意免赔额问题。
普通人能学日本经验吗？我踩过的坑
说实话，中国现在还没到负利率。但低利率是趋势。我建议大家早点做资产配置。别等破位了才着急。
我自己就吃过亏。早几年把钱全放余额宝。后来收益越来越低。现在才明白要分散投资。比如一部分买基金，一部分定投黄金，再留点现金。
值得注意的是，日本经验不能照搬。我们没有日元国际化优势。普通人想买美债挺难。但思路可以借鉴。比如关注QDII基金，参与海外市场。
令人担忧的是，很多人还在死守银行存款。这在负利率环境下很危险。我见过有人被套牢多年。钱放在那里不动，实际购买力一直在缩水。
给中国投资者的实操建议
说点实在的。现在可以做这几件事：
第一，少放活期存款。银行活期利息几乎为零。至少放货币基金。像余额宝、零钱通这些，虽然收益低但比银行强。
第二，适当配置海外资产。通过QDII基金间接投资美股。别All in，分散风险最重要。我一般建议不超过总资产20%。
第三，学日本人定投习惯。别想抄底，坚持每月买点。市场窄幅震荡时更要坚持。复利效应长期看很惊人。
第四，别碰高收益陷阱。有些平台承诺8%以上收益，基本是老鼠仓。我见过太多人被割韭菜。
其实呢，负利率不是世界末日。关键是要转变思维。钱放对地方才能跑赢通胀。日本人的经验告诉我们，被动等待不如主动出击。
最后提醒大家。投资有风险，入市需谨慎。别看别人赚钱就眼红。适合自己的才是最好的。毕竟每个人的风险承受能力不同。我见过太多人因为漂单最后亏大钱。
现在市场波动大。但机会也多。关键是要有长期眼光。短期波动别太在意。坚持正确的资产配置策略，时间会给你回报。
