农商贷款还不上咋办？先别慌
最近好几个粉丝问我这个问题。欠农商银行10万还不上能分期还吗？说实话这问题很常见。我见过太多人因为着急上火干出更蠢的事。
农商银行的贷款逾期确实让人头大。但说实话，银行最怕的不是你还慢，而是直接失联。你主动找他们谈，结果往往比你想象的好。
我有个粉丝上个月就遇到这情况。他做小生意赔了，欠农商10万实在还不上。一开始躲着电话不敢接。结果催收天天上门。最后协商分期反而简单多了。
银行其实比你更想让你还钱
你以为银行巴不得你还不上？错。银行最怕的是坏账。你主动去谈分期，成功率其实挺高。
农商银行一般会给你几种选择：
1. 申请贷款展期
2. 调整还款计划
3. 贷款重组
4. 特殊困难分期方案
但有个前提必须主动联系银行。不是等催收打电话，是你自己带着材料去柜台。
记得带身份证、贷款合同、收入证明。如果你有困难证明更好，比如医院单子、失业证明这些。
具体怎么谈分期？实操指南
我帮粉丝处理过不少这类事。跟农商谈分期得讲究方法。
首先别等逾期再行动。最好在还款日前就去。晚了银行系统已经标记你为风险客户。
到了银行别光说"我还不上"。要说"我目前遇到困难，但有计划慢慢还"。态度诚恳很重要。
农商银行一般能接受的分期方案：
- 最长3年60期
- 每期最少还本金的1%
- 可能要加收少量手续费
但要注意利息不会停。分期期间利息照算。所以能早还还是早点还。
我见过最离谱的是有个老哥欠8万，拖了两年变成12万。就是因为没及时处理。
这些坑千万别踩
很多人走错路，把小事搞大。
第一，别找网贷还银行贷款。AB贷、花户这些套路更深。你以为是救命稻草，其实是火坑。
第二，别信"内部渠道"。网上那些说能帮你协商的，99%是骗子。农商银行根本不需要中介。
第三，别把钱转给第三方。必须直接还给银行账户。否则说不清楚。
我有个粉丝就是被"专业协商公司"骗了3000块。结果银行说没收到钱，照样算逾期。
实在还不上，最后几招
如果你连分期都困难，还有几个办法。
可以申请减免部分罚息。农商对困难户有时会通融。但必须提供真实证明。
也可以考虑债务重组。把几笔贷款合并成一笔，压力小点。
最不济还能找家人帮忙。我见过太多人因为面子问题硬扛，最后越陷越深。
说白了，欠10万真不算大事。关键是别让债务失控。农商银行不是高利贷，他们愿意跟你谈。
我建议今天就打农商客服电话。问问当地网点怎么申请分期。态度好点，成功率很高。
记住，拖着不处理才是最大的问题。你主动找银行，银行才会帮你。等催收上门就晚了。
