余额宝真的安全吗？先搞清楚它到底是什么
最近好多粉丝问我这个问题。余额宝攒着有风险吗？今天我来跟大家说说心里话。
其实呢余额宝是货币基金产品。它不是银行存款哦。很多人以为放余额宝跟放银行一样安全。这是个大误区。
货币基金主要投资短期债券存款等。风险比股票基金低很多。但也不是完全没有风险。你看啊2013年余额宝刚出来时年化收益6%以上。现在才1.5%左右。收益降了不少。
我在金融圈混了7年。见过太多人把余额宝当"下蛋鸡"。总觉得稳赚不赔。说实话这种想法挺危险的。
余额宝三大风险你必须知道
第一风险是收益波动风险。余额宝收益率每天都在变。今年上半年最低到过1.3%。比银行活期高不了多少。你指望靠它发财基本没戏。
第二风险是流动性风险。虽然余额宝号称随时可取。但遇到极端情况比如市场大动荡。货币基金可能出现"漂单"。就是你想取钱但取不出来。
第三风险是利率风险。现在利率一直往下走。余额宝收益可能越来越低。长期放里面实际是亏钱的。因为跑不赢通胀。
有个粉丝上周找我。他说放了20万在余额宝一年。算下来收益才2000多。连请我吃顿饭都不够。这不就是典型的"踏空"吗。
余额宝适合什么样的人
说实话余额宝只适合三类人。第一是完全不懂理财的小白。第二是短期要用的钱。第三是懒得折腾的人。
我建议大家把日常开销放余额宝就行。比如下个月要交房租水电。放个5000-1万没问题。但长期攒钱千万别全放里面。
有人问我那放哪好。其实呢可以考虑国债逆回购银行理财。或者分散投资。做点资产配置。鸡蛋不要放在一个篮子里嘛。
记得2020年有次市场大跌。很多货币基金出现"破位"。虽然最后没事。但当时吓死不少人。这就是为什么不能把全部身家放一个地方。
老司机的真心建议
作为一个踩过不少坑的"老司机"。我给大家几点建议：
短期要用的钱放余额宝可以。但别超过3-6个月生活费。长期攒钱要考虑其他渠道。比如指数基金定投。
千万别听别人说"余额宝稳赚不赔"。这都是忽悠小白的。金融产品没有100%安全的。连银行都有倒闭风险呢。
我一般建议粉丝做复利规划。把钱分成几份。一份日常用一份短期理财一份长期投资。这样风险分散。
说白了余额宝就是个过渡工具。不是理财终点站。你想靠它发财基本没戏。但作为零钱管理工具还算合格。
最后提醒大家。别被高收益迷惑。现在很多平台打着余额宝旗号搞"P2P"。那是真会割韭菜的。认准天弘基金才是正道。
记住啊金融安全第一。收益第二。别等钱没了才后悔。
