最近好多粉丝问我资管产品和理财的区别。说实话这问题问得好。很多人搞不清楚这两者。结果稀里糊涂买了不适合自己的产品。今天我就来掰扯清楚。保证你看完不再被割韭菜。
先说本质区别
资管产品是金融机构帮你打理钱。包括券商、基金、信托发行的产品。理财主要是银行卖的理财产品。说白了资管产品范围更广。理财只是资管的一种形式。
资管产品门槛以前很高。动不动100万起。现在新规后低了很多。有的1块钱就能买。理财门槛一直不高。1块钱起投很常见。但别以为门槛低就安全。这点后面细说。
监管不同是关键
资管产品归证监会管。理财归银保监会管。监管机构不同玩法就不同。资管产品相对灵活。投资范围更广。可以投股票、债券、非标资产。理财以前只能投债权类。现在也放宽了不少。
最要命的是刚性兑付没了。以前银行理财基本保本。现在不行了。资管产品从来就不保本。很多人没搞清这点。结果被套牢了才后悔。
资管新规后两者越来越像了。都得净值化管理。收益随市场波动。不再承诺保本保息。这其实是好事。让市场更透明。
风险收益大不同
很多人以为银行理财一定比资管产品安全。大错特错！资管产品里也有低风险的。理财里也有高风险的。关键看产品说明书。
资管产品风险跨度大。从货币基金到私募股权都有。理财风险相对集中。多是中低风险。但别被"银行"二字迷惑。有些理财投的也是高风险资产。
令人担忧的是。很多人买理财只认银行招牌。根本不看底层资产。结果遇到破位下跌。只能干瞪眼。说白了你得明白钱到底去了哪。
收费套路要当心
资管产品收费花样多。管理费、业绩提成都有。理财主要收固定管理费。但有些理财藏着各种隐性费用。比如销售服务费、托管费。
老司机告诉你。别光看预期收益。得算清楚实际到手多少。有些产品收益看着高。费用一扣所剩无几。这就是典型的"花户"手法。
选哪个更适合你
小白建议从银行理财开始。风险相对可控。有一定经验后可以试试资管产品。但千万别盲目追求高收益。踏空比套牢更难受。
有意思的是。现在很多银行也成立理财子公司。发的产品更像资管产品。界限越来越模糊。所以关键不是叫什么。而是看产品结构和风险等级。
最后提醒。买之前一定做风险测评。别让客户经理忽悠你买R5的产品。你只是个稳健型投资者。这种事我见太多了。血泪教训啊。
资管产品和理财没有绝对好坏。适合自己最重要。别被花里胡哨的宣传迷惑。记住一句话：收益越高风险越大。天上不会掉馅饼。
看完还不懂？评论区留言。我帮你分析具体产品。别再当韭菜了！
