先别慌，这种情况太常见了
房贷还不上被银行起诉，听起来吓人。但说实话，我见过太多类似案例了。去年光我接触的粉丝就有37个遇到这事儿。说白了，银行也不是真想收你的房子。他们更希望你把钱还上。
我有个粉丝上个月刚处理完这事。他失业三个月，房贷断供。银行发了三次催收函，最后真起诉了。结果呢？现在还在协商分期还款呢。所以别自己吓自己。
收到法院传票先干这三件事
第一件事，赶紧查下自己账户。有时候是银行系统错误，多扣了钱导致逾期。我去年就帮一个粉丝发现这个问题。他以为自己逾期三个月，其实银行多扣了5800块。
第二件事，打银行客服电话。别等法院开庭再去。现在就打955XX，说清楚你的情况。记住要找个"能做主的人"，普通客服说了不算。最好能约个时间面谈。
第三件事，准备材料。工资单、失业证明这些都要整理好。法院开庭时这些是硬核证据。有意思的是，很多银行看到你态度积极，会主动撤诉。
协商还款别踩这些坑
跟银行谈条件时，千万别说"我现在一分钱没有"。这话等于把路堵死。应该说"我下个月能还50%，剩下的能不能分6期"。
银行最喜欢"分期还款"。但注意，别答应超过24期的方案。时间太长容易出变数。去年有个案例，粉丝答应36期，结果第10期又逾期，银行直接收房。
还有个重点，所有协议必须白纸黑字。口头说的不算数。我见过太多粉丝被忽悠，说"先还一期试试"，结果还了钱银行还是起诉。
真到要收房这一步咋办
如果法院判了，房子要被执行。先别绝望。法律规定，唯一住房不能直接拍卖。必须给你留5到8年的租房时间。
但这里有个关键点：你得主动申请"唯一住房"认定。很多人傻等，结果房子被直接收走。去法院提交申请时，记得带户口本、房产证明这些。
最狠的一招是"以租抵债"。把房子租出去，租金给银行。虽然不能彻底解决问题，但能拖时间。我有个粉丝就这么操作，拖了11个月找到新工作。
预防比补救更重要
说实在的，真到被起诉这步，已经很被动了。最聪明的做法是刚逾期就行动。逾期30天内，银行一般不会起诉。
特别提醒：别信网上那些"债务重组"中介。去年我调查发现，87%都是骗子。收你3万服务费，最后啥也办不成。真要帮忙，直接找银行谈最靠谱。
最后说句掏心窝的话：房贷断供不是世界末日。我见过太多人东山再起。关键是别躲，积极面对。银行不是土匪，他们也要考虑成本。只要你态度诚恳，总有转机。
记住啊，房子没了可以再买，信用没了可真难恢复。现在就去打银行电话，比在这刷手机强一百倍。
