数字人民币到底是个啥
数字人民币是央行发的电子版人民币。说白了就是纸币的数字化。它和比特币不一样。比特币是去中心化的。数字人民币是央行直接控制的。
我去年在测试网玩过数字人民币。感觉和支付宝差不多。但背后技术完全不同。它用的是双层运营体系。央行先把钱给商业银行。商业银行再给老百姓。
很多人说这是监控工具。其实没那么可怕。传统银行转账也被监控啊。数字人民币只是更透明一点。但隐私保护也做了设计。小额交易匿名。大额才要实名。
数字人民币的三大好处
第一个好处是支付更安全。纸币可能假。银行卡可能盗刷。数字人民币有央行背书。安全性高多了。去年我朋友支付宝被盗。但数字人民币钱包被盗概率极低。
第二个好处是交易成本低。传统跨境汇款手续费太高。数字人民币可以直接点对点转账。不用通过SWIFT系统。省时省力。我实测过。从北京转到上海。秒到账。零手续费。
第三个好处是金融普惠。农村老人不用智能手机也能用。硬钱包设计很贴心。我去年去贵州调研。看到老人家拿着IC卡就能支付。这才是真正的普惠金融。
有趣的是。它还能做"可编程货币"。比如政府发补贴。可以限定用途。防止被挪用。这个功能太强大了。但也要小心被滥用。
不得不提的三大隐患
首先是隐私问题。虽然说小额匿名。但央行能看到所有交易。我有点担心。万一数据泄露怎么办。去年某银行数据泄露事件还历历在目。
其次是银行挤兑风险。大家可能把存款全转成数字人民币。银行没钱放贷了。这个很危险。央行已经意识到这个问题。所以设置了钱包余额上限。
最麻烦的是国际影响。美元霸权可能被挑战。但也会招来FUD。美国肯定会打压。我看过内部报告。国际清算银行对此很紧张。担心引发"货币战争"。
有个细节很多人没注意到。数字人民币可能让支付巨头难受。支付宝微信要重新定位了。但话说回来。这对消费者是好事。竞争更激烈了。
个人实测经验分享
我在深圳用过半年数字人民币。说说真实体验。好处是确实快。地铁扫码比微信快0.5秒。坏处是商户支持不够。很多小店还不会用。
有个坑要提醒大家。钱包丢了要赶紧挂失。不像纸币。丢了就没了。但挂失流程有点复杂。需要身份证+人脸识别。老年人可能搞不定。
去年冬天我遇到个问题。网络不好时。硬钱包无法离线支付。说好的离线功能呢。结果是系统bug。等了三天才修复。这种小问题挺影响体验的。
有意思的是。数字人民币可能改变货币政策。央行能实时监控经济。但也要小心"巨鲸"操纵市场。现在gas war在以太坊常见。但法定数字货币应该不会rekt。
未来怎么看
我认为数字人民币是大势所趋。但不能操之过急。要平衡创新和风险。央行最近在试点"智能合约"。这个方向很对。但技术还不成熟。
有个观点我不同意。有人说数字人民币会取代现金。我看不会。至少十年内。现金还有存在价值。特别是应急场景。
建议大家现在就可以开个钱包玩玩。但别存太多钱。等系统更稳定了再说。我见过有人把全部积蓄转进去。结果遇到系统维护。急得直跳脚。
说白了。数字人民币就像新玩具。好玩但要小心。既不能盲目追捧。也不用过度恐慌。理性看待才是正道。作为业内人士。我觉得它前途光明。但道路曲折。大家且行且珍惜。
数字人民币相比支付宝微信有哪些优势
数字人民币是国家法定货币
和现金一样有法律效力
支付宝微信只是支付工具
所以数字人民币更安全
网络不好也能支付
手机碰一下就能完成
每笔交易都能被追踪
有利于打击洗钱犯罪
手续费只有第三方的1/3
商家能省不少运营成本
有商家反映
接入后交易额涨了17%
数字人民币对普通消费者有什么实际好处
支付过程更安全可靠
不用担心信息被篡改
交易直接没有中间环节
说白了就是省手续费
促进数字经济发展
老年人有简化版钱包
功能简单容易上手
政府服务都能用数字人民币
缴税罚款更方便快捷
其实呢商家也受益
交易成本明显降低了
推广数字人民币面临哪些挑战
很多人已习惯支付宝微信
换支付工具有点不适应
老年人用起来不方便
记密码对他们比较难
隐私问题有人担心
每笔交易都能被查到
商户需要重新装系统
话说回来
780万商户已支持使用
央行计划年底到1200万
银行设立服务专区
一对一教老年人使用
